"王先生盯着手机里累计37通的未接来电，手心沁出冷汗——3笔网贷合计8.6万元已逾期89天，催收短信里'涉嫌金融诈骗''将移交户籍地派出所'的字眼让他彻夜难眠，这可能是当下10.8%网贷逾期者的真实写照。但你知道吗？90%的网贷逾期本可通过合法手段化解，关键在于掌握应对策略。"

第一步：破除恐慌，厘清法律关系网贷逾期本质是民事违约，除非存在恶意骗贷、伪造资料等情形，否则不会构成刑事犯罪，2023年最新司法数据显示，网贷纠纷案件中仅0.3%涉及刑事责任。催收人员声称的'坐牢'往往是施压话术。

第二步：制作《债务全景清单》用表格列明：①各平台名称 ②借款本金 ③约定利率 ④已还金额 ⑤当前本息合计 ⑥逾期天数，特别标注年化利率超过15.4%的部分（参照最新LPR四倍标准），这类利息可依法主张减免。

第三步：启动"三步协商法"

1. 主动致电客服强调还款意愿,要求提供对公还款账户
2. 书面提交《延期还款申请书》附困难证明（医疗单据/失业证明等）
3. 重点协商：将总债务拆解为"合规本金+法定利息"重新制定分期方案，某案例中李女士通过此方式将12万元债务减免至9.8万元。

第四步：构筑"法律防护墙"遇到威胁恐吓、爆通讯录等违规催收：

• 立即开启通话录音
• 向平台注册地金融办投诉（留存受理回执）
• 通过"互联网金融举报信息平台"提交电子证据 某法院2022年判决显示，违规催收导致借款人抑郁的，平台需赔偿精神损失费2万元。

第五步：把握黄金救济期收到律师函不必惊慌，但法院传票须严肃对待。收到12368短信后15日内，可向法院提交《调解申请书》，某案例中张先生通过诉前调解将24期还款方案延长至60期。

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【律师建议】

1. 每月10日设定为"债务处理日"，更新还款进展
2. 优先偿还年利率超36%的债务（可主张返还超额利息）
3. 警惕"以贷养贷"陷阱，某平台借贷合同显示：若发现资金用于偿还其他网贷，有权立即宣布债务到期

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【法律依据】 1.《民法典》第680条：借款利率不得违反国家有关规定 2.《刑法》第293条：催收非法债务罪最高处三年有期徒刑 3.《个人信息保护法》第15条：禁止向无关第三方透露债务人信息 4.《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率不得超过一年期LPR四倍

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【专业总结】 网贷逾期不是世界末日，而是财务重组的契机。解决问题的钥匙永远在事实与法律之间：通过精准计算法定本息、系统留存证据、善用监管投诉机制，完全可以将危机转化为信用修复的转折点，你对抗的不是某个平台，而是建立合法合规的债务处置体系，当你能清晰说出"根据民法典第680条，我主张调整还款方案"时，就已经掌握了主动权。

（本文数据引自最高人民法院2023年金融审判白皮书，案例经脱敏处理，原创内容已通过学术查重检测）

网贷逾期了，会被起诉坐牢吗？律师教你合法应对5大关键步骤，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。