导读：现在有不少年轻人结婚不是从开发商手上买房，而是从自己的父母手中买房，从父母手中买房肯定比在外面买房要实惠，但是，有不少人提出这样一个问题：亲人间可以办理公积金贷款吗?公积金不够是否可以用组合贷款?答案是肯定的!

　　网友咨询：

　　王女士想购买父亲名下的一处房产，家里的户口本上面是父母与弟弟的名字，王女士不知道购买自己父亲的房产是否能够办理公积金贷款，如果她想贷款的额度是70万，公积金不够的话，是否可以办组合贷款?

　　律师回复：

　　王女士的此种情况既可以办理公积金贷款，也可以办理组合贷款。

　　小编解读：

　　公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。也就是说，符合公积金贷款申请要求条件的都可以办理公积金贷款，无论购房者向何人购买房屋。

　　下面小编以北京与成都的公积金贷款申请要求为例：

　　向北京住房公积金管理中心申请住房公积金贷款的借款申请人，其住房公积金缴存须满足以下两个条件之一：

　　1、借款申请人须建立住房公积金账户12个月(含)以上，同时足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上，(正常缴存包括按月连续缴存、预缴、补缴住房公积金)，且申请贷款时处于缴存状态。

　　对于经中心审批同意，处于缓缴状态的单位，其职工在满足建立住房公积金账户12个月(含)以上，且足额正常缴存住房公积金12个月(含)以上的条件下，可以申请贷款。

　　2、借款申请人为在职期间缴存住房公积金的离退休职工。

　　如果您满足以上条件之一，就符合“住房公积金贷款”的申请条件。购买政策性住房的借款申请人不受北京住房公积金缴存时限限制。借款申请人只需满足，建立住房公积金账户，且处于缴存状态的条件，即可申请住房公积金贷款。

　　成都公积金贷款申请条件要求：

　　1、具有当地行政区域内的常住户口或有效居留身份证明的职工；

　　2、申请时已连续一年以上正常缴存住房公积金，并没有支取公积金用于支付购房首付款，同时无公积金贷款余额；

　　3、具有购买住房的合同或协议，且首期付款金额不低于所购住房价值的30%；

　　4、有较稳定的职业及经济收入，具备相应的贷款偿还能力，个人信用良好；

　　5、有公积金中心认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位作为保证人；

　　6、公积金中心规定的其他条件。

　　注意：大部分地区对住房公积金贷款的条件要求大致相同，但仍应以当地实际公布结果为准。

　　借款人申请贷款视不同情况提供以下资料：

　　1、购买商品房、经济适用房，需提供《商品房(经济适用房)预售合同》及不低于房价总额20%的首付款单据；

　　2、自建、翻建、大修自住普通住房，需提供建设或房产行政主管部门批准的规划、施工文件，土地使用证或原证，建筑施工合同及工程预算或决算；

　　3、购买二手房，需提供《房地产买卖契约》及契税完税凭证；

　　4、单位集资建房，需提供集资建房批准文件、集资建房交款单据、集资建房或买房协议书；

　　5、借款人及其配偶的有效身份证明、婚姻证明、户籍证明或有效居住证明；

　　6、房地产评估机构出具的抵押物评估报告；

　　7、保证人出具的担保证明及保证人的有效身份证明；

　　8、房地产置业担保公司出具的担保证明；

　　9、公积金中心要求提供的其他材料。

　　组合贷款

　　组合贷款，是住房资金管理部门运用政策性住房资金、商业银行利用信贷资金向同一借款人发放的贷款，是政策性贷款和商业性贷款组合的总称。当个人通过公积金贷款不足以支付购房款时，可以向受委托办理公积金贷款的经办银行申请组合贷款。

　　组合贷款办理步骤：

　　第一步：到贷款银行提出借款申请

　　借款人持购房合同和开发商售房许可证复印件、身份证、住房公积金储蓄磁卡、印章到各区县的建行房地产信贷部申请住房公积金贷款(使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明)，填写“个人住房公积金贷款(组合)贷款申请书”。

　　第二步：银行审核

　　贷款银行根据借款人提供的资料，考核借款人是否符合贷款条件，计算贷款额度，确定贷款期限。

　　第三步：到贷款银行签订

　　贷款银行审核借款人的申请后，借款人与银行签订借款合同和(不用房屋担保的签订)。

　　第四步：到产权部门办理贷款担保手续

　　办理住房公积金贷款(组合贷款)有两种担保方式，借款人可以根据自己的实际情况选择其中的任何一种。

　　1、借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押

　　购买商品房、经济适用住房(已取得产权证)并以所购建房屋办理抵押的，持借款人身份证、预交款收据原件、名章、借款合同、抵押合同，填写《天津市房屋他项权申请登记表》并加盖借款人(抵押人)和贷款银行(抵押权人)印章后，到房屋座落地的产权管理部门办理《房屋他项权证》。

　　借款人用期房抵押的(没有取得产权证)，持上述材料到房屋座落地的区县房地产管理局产权管理部门办理《天津市房地产抵押权证明书》。

　　2、用国债、银行定期存单等贷款银行认可的有价证券进行质押，借款人持有价证券交贷款银行收押保管。

　　第五步：办理住房抵押保险手续

　　借款人到产权部门办理完抵押或质押手续后，连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋他项权证、抵押权证明书等借款资料交贷款银行办理房屋保险手续。

　　第六步：签订还款协议和划款

　　采用储蓄卡代扣方式还款的，借款人到建行储蓄网点办理还款代扣储蓄卡，并与贷款银行签订代扣协议。委托单位代扣还款的，单位与贷款银行签订协议。

　　第七步：银行划款

　　借款人按与贷款银行约定的时间到贷款银行办理领款手续，贷款银行将款项划入售房单位；用于修、建房的贷款，借款人按借款合同支取。