最近有网友咨询：“我有网贷逾期记录，去买车的时候销售却说可以帮我贷款，这是真的吗？”这个问题其实很常见，尤其是在当前消费金融高度普及、征信系统越来越完善的背景下,不少人在申请车贷或房贷时都会遇到类似情况。

我们要明确一个核心概念：网贷逾期会影响你的个人征信，如果你的逾期行为已经被上报至央行征信系统，那么在银行或者正规金融机构审批贷款时,确实可能会被拒贷或提高利率。

但问题是，有些汽车销售公司或第三方金融服务机构会告诉你“没问题”、“我们这边可以操作”，这时候很多人就会陷入一种矛盾的心理状态：既想尽快提车，又担心是不是被套路了。

为什么他们敢说“可以贷款”？

1. 非银渠道贷款：部分4S店或合作的金融服务公司，并不是通过银行来放款，而是走一些非银渠道（比如融资租赁、民间借贷等）,这些渠道对征信的要求相对宽松。
2. 高利息覆盖风险：为了弥补逾期客户带来的违约风险，他们会提高贷款利率或增加手续费,甚至要求你支付更高的首付比例。
3. 包装材料协助申贷：个别不良中介可能会协助你“美化”收入证明、工作信息等，试图绕过审核机制,这种做法存在法律风险。
4. 捆绑销售其他产品：有时候他们会以“必须购买保险”、“必须上装潢”等方式变相提高成本,从而降低他们的资金风险。

这类贷款靠谱吗？

从法律和信用角度来看，这类贷款并不一定违法，但存在较高风险，如果你的还款能力不稳定，一旦再次逾期，不仅会影响后续信贷行为，还可能面临催收、起诉、甚至影响就业或子女教育等问题。

一些不正规的金融平台会在合同中设置隐形条款，比如高额违约金、提前还款手续费、模糊不清的费用说明等，稍有不慎就容易“踩雷”。

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建议参考：

如果你有网贷逾期记录，但仍想贷款买车,建议你可以这样操作：

• 先查询自己的征信报告：了解是否已有逾期记录上征信；
• 选择正规金融机构申请贷款：不要轻信“包过”的承诺；
• 合理评估自身还款能力：避免因购车压力导致二次逾期；
• 保留所有合同和沟通记录：一旦发生纠纷,可以作为维权证据；
• 及时处理历史逾期问题：如有能力，尽量结清旧账,修复信用记录；
• 警惕“零门槛”贷款宣传：天上不会掉馅饼,凡是过于轻松的贷款都值得怀疑。

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相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百六十七条
   贷款合同应当约定贷款种类、用途、金额、利率、期限、还款方式等内容,双方应依法履行义务。

2. 《征信业管理条例》第十六条
   征信机构对个人不良信息的保存期限为5年,自不良行为或事件终止之日起计算。

3. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》
   明确要求各类金融机构不得向无还款能力的借款人发放贷款,禁止暴力催收和高利贷行为。

4. 《刑法》第二百二十四条
   如果涉及虚构事实、隐瞒真相骗取贷款，情节严重的,可能构成贷款诈骗罪。

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“我有网贷逾期去车店说可以贷款”这句话背后隐藏着太多的不确定性与风险，虽然目前市场上确实有一些非传统渠道可以实现贷款购车，但这并不代表没有代价，很多看似“轻松拿车”的背后，往往是高成本、高风险的操作。

与其急于一时，不如理性评估自身状况，如果有条件，建议先修复信用再考虑大额贷款；如果急需用车，也可以选择二手车、分期付款或其他灵活方式过渡。

记住一句话：真正的金融自由，不是你能借到多少钱，而是你知道什么时候不该借钱。

我有网贷逾期去车店说可以贷款，是真的吗？还能不能信？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。