在现实生活中，不少人在使用网络贷款时，由于各种原因出现了还款逾期的情况，而令人费解的是，有些平台在用户逾期后，并没有直接扣款全部欠款，而是只扣了一分钱，这让人既疑惑又不安：网贷逾期之后，平台只扣一分钱到底合不合法？这是不是一种“心理战术”？还是平台另有目的？

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什么是网贷逾期“只扣一分钱”的操作？

所谓“一分扣款”，是指当借款人未能按时偿还网贷本息时，贷款平台通过系统自动从绑定的银行卡中仅扣除1分钱作为“试扣”，测试账户是否仍有余额可供执行，这一行为看起来微不足道,但背后却可能暗藏玄机。

很多用户看到账户被扣了0.01元，第一反应是：“我是不是又要被催收了？”、“他们是不是已经把我列入黑名单了？”、“这样扣款合法吗？”

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平台为何要这么做？背后的逻辑是什么？

1. 测试账户有效性：平台通过扣取一分钱，确认用户账户是否正常,是否存在可执行的资产。
2. 技术流程的一部分：一些平台设有自动风控系统，在逾期发生后会启动一系列程序性操作，比如短信提醒、信用上报、资金冻结等，“一分扣款”可能是其中一个步骤。
3. 降低法律风险和成本：如果直接大额扣款，平台需面临更高的合规与责任承担压力；而小额扣款则显得“温和”,也便于控制风险。

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关键问题来了：这种操作合法吗？

我们来明确一点：只要借款合同中明确规定了平台有权在逾期情况下进行扣款操作，并且该条款合法有效，那么一分钱的扣款本身并不违法。

但需要注意以下几点：

• 平台必须提前在合同中明示相关权利,不得未经同意擅自操作；
• 扣款行为必须基于用户的授权（例如绑定了银行卡并签订了代扣协议）；
• 如果平台频繁扣款造成用户银行账户异常或产生手续费,则涉嫌侵权；
• 若用户已申请停息挂账或正在协商还款，平台仍强行扣款,则可能构成违约。

合法与否的关键在于两点：一是是否有合同依据，二是操作是否符合约定和法律规定。

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遇到这种情况该怎么办？建议参考

如果你发现自己账户被扣了0.01元，首先不要惊慌,可以按照以下步骤应对：

1. 查看借款合同：确认平台是否有权在逾期时进行自动扣款操作；
2. 核对扣款记录：确认是哪个平台发起的扣款,避免误操作；
3. 联系平台客服：了解具体原因,要求说明扣款逻辑；
4. 保留证据：包括聊天记录、扣款截图、合同文本等,以备后续维权之需；
5. 如认为侵权：可向银保监会、金融消费者协会等机构投诉,必要时也可依法起诉。

建议尽量通过协商的方式解决问题,避免因小失大。

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相关法律法规参考

为了让大家更清楚自己的合法权益,以下是几个重要的法律条文供参考：

1. 《民法典》第六百七十五条：
   “借款人应当按照约定的期限返还借款。”

2. 《民法典》第四百九十六条：
   “提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任的条款。”

   这意味着平台不能单方面加重用户义务而不告知。

3. 《中华人民共和国消费者权益保护法》第二十六条：
   “经营者不得以格式合同、通知、声明等方式作出对消费者不公平、不合理的规定。”

4. 《非银行支付机构网络支付业务管理办法》第十五条：
   “支付机构应当严格按照客户授权开展交易，不得擅自为客户开通免密支付功能。”

由此可见，借贷平台的一切操作,都必须建立在合法授权和透明告知的基础上。

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网贷逾期“一分钱”扣款看似小事，实则牵涉到用户财产权益和平台权利边界的问题，它的本质是一种试探性的操作，目的是为了平台自身的风控需要，但从法律层面来看，只要符合合同约定和用户授权，这类扣款行为一般是合法的。

我们也要保持警惕，谨防某些黑平台借此名义进行非法操作，最重要的还是要重视履约责任，避免逾期带来的不良后果，同时在遇到可疑情况时,积极维护自身权益。

如你身边有朋友正在经历类似情况，不妨分享这篇文章,帮助他更好地理解和应对。

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