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在如今这个信用消费盛行的时代，越来越多的人选择通过网络贷款来解决短期资金需求，但一旦还款出现困难，很多人第一反应是慌乱甚至逃避，殊不知，网贷逾期后的第一步检查比盲目还款更重要。

当你发现自己的网贷已经逾期或者即将逾期时，不要急着还款，更不要急于联系催收人员，而是应该先做以下几个关键的“体检式”检查,这样才能在后续处理中掌握主动权：

检查合同与协议内容是否合法合规

你应该回看当初签署的网贷合同或电子协议,确认以下几点：

• 贷款利率是否超过国家规定的红线（年化利率不得超过36%）；
• 是否存在“砍头息”、“服务费”等变相高利贷行为；
• 借款主体是否为正规持牌金融机构。

有些平台利用信息不对称，设置不合理的违约条款或隐藏费用，这些都可能成为日后维权的重要依据。

核对实际到账金额和借款金额是否一致

很多平台会在放款前扣除所谓的“手续费”、“管理费”甚至“保险费”，导致你实际拿到的钱远低于借款金额。这种行为涉嫌违规操作，若你发现此类情况，建议保存好银行流水和相关记录,以备日后争议使用。

查看是否存在暴力催收或非法催收行为

如果你在逾期后收到频繁骚扰电话、短信轰炸、威胁恐吓甚至影响家人朋友的情况，这已经涉嫌违法催收，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》等相关规定，催收机构不得采取侮辱、恐吓、骚扰第三方等方式进行催收。

评估自身经济状况并制定应对策略

在理清法律责任之后,你需要冷静分析自己的经济能力：

• 是否具备分期偿还的能力？
• 是否可以通过协商争取延期或减免部分利息？
• 是否有必要寻求法律援助或专业债务咨询服务？

切记，情绪化的应对方式只会让问题更加复杂。

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建议参考

面对网贷逾期，理性对待才是解决问题的第一步。你可以按照以下步骤逐步应对：

1. 收集证据材料：包括合同、转账记录、催收通话录音等；
2. 尝试协商沟通：可主动联系平台说明情况,提出合理还款方案；
3. 保留所有沟通记录：以防对方后期反悔或恶意起诉；
4. 必要时寻求专业帮助：如法律咨询或债务重组服务；
5. 关注个人征信变化：确保平台上报征信的行为符合规定。

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相关法条参考

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条
   借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持，借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第八条
   催收机构不得以恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式进行债务催收,不得泄露债务人及相关人员的隐私信息。

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网贷逾期虽然会带来不小的心理压力，但并不意味着你失去了主动权。首要任务不是还钱，而是搞清楚你到底“欠了谁、欠了多少、该怎么还”，做好初步的法律和财务检查，不仅能保护自己免受不法侵害,还能为你争取更有利的解决方案。

每一次危机背后都藏着转机，关键是你能否用正确的方式去面对它，遇到问题不可怕,可怕的是错误地应对问题。

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网贷逾期了，你第一时间该做什么检查？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。