在日常生活中,无论是存钱、理财还是贷款买房、买车，大家最关心的问题之一就是——各银行年利率是多少？这个问题看似简单，但背后其实牵涉到多种因素：不同银行、不同产品、不同期限、甚至不同地区都会影响最终的利率水平。

今天我们就来聊聊当前各大商业银行的定期存款利率、活期存款利率、以及贷款基准利率情况，帮助你更好地规划个人财务。

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当前主流银行的定期存款年利率一览

截至2025年第一季度,国内主要商业银行的一年期定期存款利率普遍维持在1.5%~2.0%之间，具体来看：

• 中国工商银行（ICBC）
  一年期：1.75%｜三年期：2.45%｜五年期：2.65%

• 中国建设银行（CCB）
  一年期：1.75%｜三年期：2.40%｜五年期：2.60%

• 中国农业银行（ABC）
  一年期：1.75%｜三年期：2.45%｜五年期：2.65%

• 中国银行（BOC）
  一年期：1.75%｜三年期：2.40%｜五年期：2.60%

• 招商银行（CMB）
  一年期：1.80%｜三年期：2.50%｜五年期：2.70%
  （招行部分网点还推出“大额存单”类产品，利率略高于普通定存）

注意：以上数据为参考值，实际利率以银行官网或营业网点公告为准。

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活期存款利率几乎“躺平”，仅为0.3%

如果你只是把钱放在银行卡里没有做任何投资,那么资金将按照活期存款利率计息，目前各大银行统一执行央行指导利率，约为3%左右，这个利率几乎跑不赢通货膨胀，所以专家建议尽量不要让大量资金闲置在活期账户中。

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贷款利率方面：LPR主导市场，房贷利率持续走低

除了存款利率,贷款利率也是大家关注的重点，特别是准备购房的朋友。

2025年第一季度,中国人民银行继续实行LPR（贷款市场报价利率）机制：

• 一年期LPR：3.45%
• 五年期LPR：3.95%

这意味着,目前首套房贷款利率大多在0%左右浮动，而部分城市如北京、上海等仍存在一定的加点政策，但整体趋势是稳中有降。

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为什么不同银行利率会有差异？

银行作为盈利性机构,其利率设定会受到以下几方面的影响：

1. 资金成本压力不同：中小银行为了吸引储户，往往会提供更高的利率。
2. 区域发展策略不同：一些地方性银行为拓展市场，可能在局部地区提高利率。
3. 客户群体定位不同：高端客户或大额存单客户可享受更高收益。

在选择存款银行时，不妨多比较几家银行的实际利率和安全性，尤其注意是否纳入“存款保险制度”。

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✅建议参考：

如果你追求稳健收益,可以选择国有大行的定期存款，安全系数高；若想略微提升收益，也可以考虑股份制银行或城商行的大额存单产品，前提是确认该银行已加入存款保险体系。

对于贷款需求者而言，及时关注LPR变动趋势，并结合自身还款能力选择合适的贷款类型和期限，可以有效降低利息支出。

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📚相关法条参考：

1. 《中华人民共和国商业银行法》第三十八条：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率上下限确定存款利率，并予以公告。

2. 《中国人民银行关于调整金融机构存贷款利率的通知》：明确各类存贷款利率标准及调整机制，确保金融市场的稳定运行。

3. 《存款保险条例》第四条：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

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在经济形势不断变化的当下,了解“各银行年利率是多少”不仅有助于我们合理配置资产、实现财富增值，也对贷款决策起到了关键作用，无论是选择储蓄还是借贷，理性分析、多方比较，才能做到“心中有数，手中有钱”。

记住一句话：利率虽小，积少成多；理财之道，在于细节。

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