“逾期记录5年后会自动消除”——这句话在网络上广为流传，但许多人却因此陷入误区：以为只要熬过5年，征信就能“焕然一新”，轻松申请信用卡或贷款，事实真的如此简单吗？答案是否定的。

根据《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为或事件终止之日起5年，注意！这里的关键词是“终止之日”——如果逾期欠款未结清，不良记录会永久保留；只有彻底还清欠款后，5年倒计时才会开始。

即便逾期记录已消除,银行审批信用卡时仍会综合评估以下风险点：

1. 后续信用表现：若近2年频繁申请贷款或信用卡，银行会质疑资金链稳定性；
2. 收入与负债比：当前月收入能否覆盖信用卡潜在透支额度；
3. 职业稳定性：自由职业者或收入波动大的群体可能被归类为高风险客户；
4. 历史行为分析：曾有过严重逾期（如连三累六）的申请人，银行可能认为其还款意愿不足。

特别提醒：某些中介宣称“花钱修复征信”，实为诈骗！征信修改权限仅限央行和报送机构，任何个人或第三方均无权干预。

---

建议参考：

• 登录央行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn）免费查询最新报告，确认逾期状态；
• 养征信期间优先使用“容时容差”宽松的商业银行（如招商、广发）；
• 申请时附上工资流水、社保公积金证明，提高通过率；
• 若被拒,可尝试办理该银行的储蓄卡并提升流水，3-6个月后再次申请。

---

相关法条：

• 《征信业管理条例》第十六条：
  “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

---

小编总结：
信用修复是一场“持久战”，绝非简单的时间游戏。逾期记录消除只是第一步，更重要的是通过持续良好的金融行为重建信任，对于曾经逾期的群体，建议优先申请门槛较低的银行联名卡（如京东白条联名卡、饿了么联名卡），逐步积累信用资产。金融机构原谅的是“过去的失误”，而非“现在的风险”——用当下的自律，才能赢得未来的金融自由。

（全文完）

征信逾期5年后真能洗白？逾期记录消除后就能顺利办信用卡？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。