在如今这个“借钱只需几分钟”的时代，网络贷款无疑让很多人缓解了燃眉之急，但好借未必好还，一旦资金链出现断裂，逾期就成了躲不开的问题。网贷逾期催收一般分为三个阶段，每个阶段的应对策略也不同。

作为有过类似经历或者正在面临逾期的人,你是否也在担心催收电话、短信轰炸甚至被爆通讯录？今天这篇文章我们就来聊一聊，网贷逾期催收的三个阶段怎么办才不会越陷越深？

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第一阶段：软性提醒期（逾期1-7天）

这个阶段主要是系统自动发送的还款提醒短信和语音电话,平台希望你及时还款，避免进入下一阶段，此时的催收语气相对温和，属于“友情提示”。

处理建议：

• 不要选择逃避，第一时间联系平台客服说明情况。
• 如果确实无力一次性还款,可以尝试申请延期或分期。
• 保留每一个沟通记录,尤其是协商过程中的截图和录音，以防后续纠纷。

小贴士：很多平台在这个阶段并不会影响征信，但若你长时间不回应，就可能被标记为信用风险客户。

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第二阶段：人工催收期（逾期7-30天）

如果超过一周仍未还款,平台会将你的债务交给第三方催收公司进行人工催收，这个时候你会感受到明显的压力，电话频繁打到本人及紧急联系人，甚至可能出现威胁、恐吓等行为。

处理建议：

• 保持冷静，切勿冲动还款，先核对欠款金额是否准确。
• 拒绝不合理催收,如辱骂、骚扰家人、爆通讯录等违法行为。
• 记录所有催收行为,包括来电时间、内容、频率等，必要时可向银保监会投诉。

法律明确禁止暴力催收,《互联网金融逾期债务催收自律公约》中已明确规定不能采取非法手段进行催收。

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第三阶段：法律追偿期（逾期30天以上）

如果你的逾期时间超过一个月,一些大型正规平台可能会启动法律程序，通过法院起诉你履行还款义务，一旦判决生效，你的资产可能被查封、工资被冻结，甚至被纳入失信被执行人名单。

处理建议：

• 若收到法院传票,必须高度重视，不应诉将默认败诉。
• 可以委托律师协助处理,争取调解降低违约金或利息。
• 如有还款能力,尽早与平台协商一次性结清，并争取开具结清证明。

提醒：这一阶段最严重的后果是影响子女入学、出行受限、无法贷款购房等，长远来看会影响生活质量。

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建议参考：

面对网贷逾期,与其被动应对，不如主动出击，建议你：

• 制定清晰的还款计划,优先偿还高利率平台；
• 合理利用债务重组工具,例如信用卡代偿、亲友周转等方式分段还款；
• 学习理财知识,防止再次陷入借贷循环。

也可以向当地银保监分局、消费者协会或12363金融消费权益保护热线寻求帮助，维护自己的合法权益。

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相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款。

2. 《中华人民共和国刑法》第二百九十三条之一
   非法拘禁、侮辱、诽谤、威胁他人实施非法催收行为，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

3. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条
   严禁采用恐吓、辱骂、骚扰无关人员、泄露隐私等不当方式进行催收。

4. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》
   要求所有网贷平台不得暴力催收，需保障借款人基本权益。

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网贷逾期催收的三个阶段怎么办？根本在于态度+行动，前期积极沟通、中期理性维权、后期依法应对，才能最大程度减少损失。不要怕催收，更不要怕面对问题，与其在焦虑中一天天拖下去，不如拿出勇气和智慧去解决问题，只要方向正确，每一步都在走向摆脱困境的路上。

最后提醒一句：借网贷不是终点，学会管理财务才是真正的出路，愿每一位曾经负债的朋友都能早日走出阴霾，迎来晴天。

网贷逾期催收的三个阶段，到底该怎么办才不踩雷？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。