"您好，这里是XX银行法务部，您的信用卡已逾期3个月，请立即还款！"接到这样的催收电话，很多人要么慌得手抖，要么气得直接挂断。催收电话并不可怕，可怕的是你因为不懂规则而说错话、做错事。信用卡逾期后，催收方确实有权联系持卡人，但沟通方式直接影响你的还款压力、征信记录甚至法律风险。

催收电话中的"三要三不要"

首先要明确：催收人员的核心目标是追回欠款，而你的目标是争取协商空间。遇到态度强硬的催收，别被"今天不还款就起诉"的话术吓住，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人有权申请个性化分期协议，此时务必做好三件事：

1、全程录音（明确告知对方正在录音）

2、核实对方身份（要求提供工号、银行授权文件）

3、记录沟通要点（催收时间、金额、承诺事项）

绝对不要做这三件事：

❌ 承诺超出能力的还款金额

❌ 透露家人工作单位等隐私

❌ 情绪激动辱骂催收人员

专业话术模板+法律武器

当催收要求"今天必须还50%"时，可以这样回应："目前我的月收入是XXX元，根据《民法典》第533条的情势变更原则，我申请减免利息并分24期偿还，请提供书面协商方案，我会在3个工作日内回复。"如果对方威胁爆通讯录，立即声明："根据《个人信息保护法》第10条，未经本人同意收集、使用个人信息属于违法，我将保留向银保监会投诉的权利。"

法律依据速查

1、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条

催收不得对与债务无关的第三人进行骚扰

2、《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条

催收人员每日催收电话不得超过3个

3、《刑法》第293条

使用恐吓、威胁手段催收可能构成寻衅滋事罪

小编掏心话

经历过200+信用卡纠纷案件，我见过太多人因为不会说话吃闷亏。记住两个核心原则：态度要配合，底线要守住。遇到暴力催收，立即拨打12378银保监会热线；如果确实无力偿还，带着收入证明、病历等材料到银行当面协商，最后送大家一句话：逾期不是世界末日，但逃避一定会让问题更糟，做好债务规划，你我都能东山再起！

信用卡逾期接到催收电话，到底该怎么沟通才不踩坑？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。