法律解析：

退休时五险一金不够 15 年，可以选择继续缴费至满 15 年、转入城乡居民养老保险或者一次性支取个人账户部分。

当面临退休时五险一金缴费年限不足 15 年的情况，有以下几种处理方式。可以选择继续缴费至满 15 年。以灵活就业人员身份继续缴纳养老保险和医疗保险，直到满足最低缴费年限要求后，再办理退休手续并享受相应的养老金和医疗待遇。这种方式可以确保能够享受到较为完整的社保待遇。

可将职工养老保险关系转入城乡居民养老保险。根据相关规定，参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄后，累计缴费不足十五年的，可以申请转入户籍所在地新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，享受相应的养老保险待遇。

另外，如果不想继续缴费，也可以选择一次性支取个人账户部分。对于养老保险，参保个人达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，其基本养老保险个人账户储存额一次性支付给本人。而医疗保险个人账户的资金通常也可以支取。

需要注意的是，不同地区对于社保缴费年限不足的处理方式可能存在一定差异，具体应根据当地的政策规定来操作。在做出决定之前，建议咨询当地社保部门或专业人士，以便做出最适合自己的选择。

法律依据：

《中华人民共和国社会保险法》第十六条

参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。