法律解析：

商贷和公积金贷款主要在贷款利率、贷款额度、贷款条件、还款方式等方面存在区别。

商贷，即商业贷款，是银行等金融机构向购房者提供的住房贷款。公积金贷款则是缴存住房公积金的职工享受的贷款。

在贷款利率上，公积金贷款通常有明显优势，利率相对较低，能为购房者节省较多利息支出。

贷款额度方面，商贷一般根据借款人的收入、信用等情况综合确定，额度可能较高；而公积金贷款额度有一定限制，会受到缴存年限、余额等因素影响。

从贷款条件看，商贷相对较为宽松；公积金贷款要求借款人必须缴存公积金一定时间且符合其他相关规定。

还款方式上，两者虽有相似之处，但也可能存在一些差异。商贷的还款方式较为多样，包括等额本金、等额本息等；公积金贷款通常也有这些方式可供选择。

商贷的审批流程和时间可能相对较短，而公积金贷款可能需要经过公积金管理中心等环节，审批时间可能稍长。在实际购房中，购房者可以根据自己的具体情况和需求，综合考虑选择商贷还是公积金贷款。

法律依据：

《住房公积金管理条例》 第二十六条

缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。

住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。

住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。