法律解析：

小贷违约金的计算方式通常在贷款合同中有明确约定，一般是按照一定比例或固定金额来计算。

小贷违约金的具体计算方法因贷款机构和合同条款而异。以下是一些常见的计算方式：

1. 按比例计算：例如合同约定违约金为未还款金额的一定比例，如 5%、10%等。这种情况下，违约金会随着未还款金额的变化而变化。

2. 固定金额：明确规定一个固定的违约金数额，无论未还款金额多少，违约金都是固定的。

在签订小贷合同时，借款人应仔细阅读并理解关于违约金的条款，包括计算方式、触发条件等。如果对违约金的计算存在疑问或争议，可以采取以下措施：

查看合同条款，确定双方的权利和义务。合同是解决争议的重要依据。

与贷款机构进行沟通。尝试协商解决违约金的问题，看是否可以达成一致的解决方案。

如果沟通无果，可以考虑寻求法律援助或咨询专业。律师可以根据具体情况提供法律建议和指导。

需要注意的是，一些不正规的小贷机构可能会设置过高的违约金，这可能涉嫌违法。借款人在选择小贷机构时要谨慎，选择合法合规的平台。同时，要按时还款，避免产生违约金和其他不良后果。

法律依据：

《中华人民共和国民法典》 第五百八十五条

当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。

约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。

当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。