法律解析：

当信用卡还不了时，可主动联系银行客服，表明还款意愿和困难情况，提出合理的协商还款方案。

信用卡无法按时还款时，与银行协商是很重要的一步。要尽快主动与银行取得联系，不要逃避。联系银行的客服热线，向其说明自身面临的经济困难导致无法按时还款的情况。在沟通中，要强调自己的还款意愿，让银行了解并非故意拖欠。

接着，提出一个合理的协商还款方案。这可能包括延长还款期限、分期还款、降低还款金额等。要根据自己的实际经济状况来制定方案，确保有能力按照协商后的计划还款。

同时，准备好相关的证明材料，如失业证明、疾病诊断书、收入减少证明等，以支持自己的困难情况。这些材料可以增加协商成功的可能性。

在协商过程中，要保持冷静和理智，与银行客服进行良好的沟通。避免态度强硬或情绪化，以免影响协商结果。如果第一次协商不成功，可以尝试再次联系或寻求其他解决途径。

协商成功后，一定要严格按照协商后的还款计划执行，按时足额还款。否则，可能会导致协商失效，银行采取进一步的催收措施。总之，积极主动与银行协商，并提出合理方案，是解决信用卡还款困难的有效途径。

法律依据：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。