信用卡逾期是许多持卡人可能遇到的难题,而招商银行作为国内信用卡业务规模较大的银行，其逾期协商政策一直备受关注，近期不少用户咨询：“招行信用卡逾期协商是否必须先还一期才能启动？” 这一问题背后，既涉及银行的风险管理逻辑，也关乎持卡人的合法权益。

银行的协商逻辑：为何要求“先还一期”？

从实际操作来看,部分用户在申请逾期协商时，招商银行可能会提出“先偿还一期最低还款额”的要求。这一要求的本质是测试持卡人的还款诚意，银行通过小额还款行为判断用户是否具备后续履约能力，同时降低自身的坏账风险，这并非绝对规则，而是银行内部风控的灵活策略。

法律视角：协商前还款是“必须”的吗？

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，银行应与持卡人平等协商个性化分期还款协议，但未明确要求必须“先还款后协商”。从法律层面看，持卡人有权在未偿还任何款项的情况下提出协商申请，实践中银行可能以“先还款”作为协商门槛，需结合具体情况分析。

如何应对“先还一期”的要求？

1. 主动沟通，阐明困难：向银行说明逾期原因（如失业、疾病等），并提供证明材料，争取免除前置还款条件。
2. 明确协商目标：若确实无力支付首期款项，可提出延长分期期限、减免利息等替代方案，重点突出后续履约计划。
3. 保留证据，依法维权：若银行强制要求不合理还款条件，可向银保监会投诉，或通过法律途径主张权益。

协商成功的核心：诚意与证据并重

无论是银行还是法律机构,均重视持卡人的还款意愿与客观困难证明，提前整理收入证明、医疗记录等材料，以书面形式提交协商申请，能大幅提升成功率。

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建议参考

1. 逾期后应第一时间联系银行,避免利息和违约金持续累积。
2. 协商过程中保持冷静,避免情绪化表达，以“解决问题”为导向沟通。
3. 若自行协商困难,可委托专业律师或债务咨询机构介入。

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相关法条

1. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：

   在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长不超过5年。

2. 《民法典》第533条：

   合同成立后,客观情况发生重大变化，继续履行显失公平的，当事人可协商变更或解除合同。

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信用卡逾期协商是一场“心理战”与“法律战”的结合。招行要求“先还一期”并非铁律，而是可谈判的环节，持卡人需立足自身实际情况，善用法律武器，通过理性沟通争取最优方案。逾期不可怕，逃避才是最大风险，积极行动、合法维权，才能早日走出债务困境。

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原创声明基于实际案例与法律条文分析，严禁抄袭，文中观点仅供参考，具体操作请以银行最新政策及法律意见为准。

招行信用卡逾期协商必须还一期才能谈？律师揭秘协商关键规则！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。