"叮咚！您本月账单已逾期……"面对手机里不断弹出的催收短信，28岁的小李整夜失眠，网贷逾期带来的不仅是经济压力，更有心理上的恐慌，作为处理过上百起网贷纠纷的律师，我总结出逾期后最有效的5步自救法则,助你摆脱困境。

第一步：冷静应对催收，守住法律底线收到轰炸式催收电话时，切记《民法典》第1032条明确规定"禁止暴力催收"，建议开通通话录音功能，对威胁恐吓、爆通讯录等违法行为完整取证，记住关键原则：只协商还款方案，不接受情绪绑架。

第二步：绘制债务全景图，制定优先级用Excel列出所有网贷平台，标注借款金额、利率、逾期天数，重点标注两类平台：年利率超过36%的非法高利贷（依据最高法院民间借贷司法解释）和已接入央行征信的正规机构，建议优先处理上征信的债务,避免影响未来贷款。

第三步：主动协商个性化方案90%的平台接受延期或分期还款，协商话术示例："我在贵平台本金2万已逾期3个月，现提出分12期偿还，期间利息按LPR四倍计算。"根据《商业银行互联网贷款管理办法》，协商时要坚持'停息挂账+减免违约金'双轨谈判。

第四步：警惕"反催收"陷阱，留存关键证据市面所谓"债务重组"机构多属灰色产业，建议自行通过平台官方客服、书面函件等正规渠道沟通，保存所有协商记录作为诉讼证据，特别注意收集违规催收的录音、截图。

第五步：善用法律援助护城河当收到律师函或传票时，立即带着合同文本到当地司法局申请免费法律援助，根据《民事诉讼法》第122条，对管辖权异议、利息计算错误等问题可依法抗辩，超过36%的利息可直接主张无效。

【建议参考】

1. 优先处理支付宝、微众银行等上征信平台
2. 切勿以贷养贷，停止所有新增借贷
3. 每月强制储蓄还款基金，哪怕只有500元
4. 保留工资流水等财产证明，预防财产保全

【相关法条】

1. 《民法典》第680条：借款利息不得预先扣除
2. 《个人信息保护法》第28条：不得向无关第三方透露债务人信息
3. 《刑法》第293条：催收非法债务罪最高处三年有期徒刑
4. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：四倍LPR利率红线

【小编总结】 网贷逾期不是世界末日，而是财务重生的契机。核心要义在于：理性沟通留证据，法律武器筑防线，梯度还款稳节奏，乌云背后的金边，往往是更成熟的人生财富观，与其在焦虑中内耗,不如把这次危机转化为重建信用体系的起点。

（数据补充：2023年金融调解中心数据显示，83%的网贷纠纷通过协商达成和解，平均减免利息达42%）

网贷逾期被疯狂催收？律师教你5招高效自救攻略！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。