在当下经济环境下，许多朋友因收入波动或突发状况导致债务逾期，面临高额罚息和催收压力。“停息分期”成为缓解债务危机的有效途径，但究竟如何操作？需要哪些条件？本文从法律和实操角度为您详细解答。

什么是停息分期？

停息分期，即与银行或金融机构协商后，暂停利息计算，并将剩余本金分期偿还的方案，这一方式能有效降低还款压力，避免债务“滚雪球”式增长，同时减少催收困扰。

申请停息分期的关键步骤

1. 主动联系债权方，表明还款意愿
   逾期后切勿逃避，第一时间联系银行或平台客服，说明自身经济困难，强调非恶意拖欠，并表达协商意愿。

2. 提交证明材料，佐证还款能力
   需提供失业证明、工资流水、医疗账单等材料，证明当前收入无法覆盖债务。材料真实完整是协商成功的前提。

3. 协商分期方案，签订书面协议
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可申请个性化分期协议，最长可分5年（60期）。务必要求债权方提供书面协议，明确停息时间、分期金额等条款。

4. 严格履约，避免二次违约
   协议生效后需按时还款，若再次逾期，银行可能终止协议并恢复全额追偿，甚至起诉。

警惕“反催收”陷阱，合法维权

部分中介声称“包办停息分期”，实则收取高额手续费甚至骗取个人信息。自行协商是免费且安全的途径，若遇阻可向银保监会或金融调解组织投诉。

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建议参考：

• 协商时保持冷静，避免情绪化表达。
• 优先处理信用卡、银行贷款等上征信的债务。
• 若被起诉，可庭前调解争取分期方案。

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相关法条：

1. 《民法典》第675条：借款人可申请延期还款，需与贷款人协商一致。
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：明确个性化分期还款的法律依据。
3. 《消费者权益保护法》第8条：债权人需清晰告知债务详情及协商权利。

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小编总结：
债务逾期并非绝境，停息分期是法律赋予债务人的自救权利，核心在于主动沟通、材料扎实、方案可行，与其被催收步步紧逼，不如尽早行动，将债务控制在可控范围内。逃避解决不了问题，但合理规划能重拾财务自由。

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债务逾期还不上了，如何申请停息分期避免催收？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。