"王先生连续三个月信用卡逾期后，突然收到法院传票，这才意识到问题的严重性。"这样的案例每天都在上演。债务逾期不是终点，而是法律风险防控的起点，作为处理过300+债务纠纷案件的律师，我将用实务经验为您揭示专业处理方案。

第一步：保持冷静，整理债务清单收到催收电话时，很多人会陷入恐慌，此时需要立即整理：

1. 各平台借款合同（电子/纸质）
2. 已还款项流水凭证
3. 逾期时长及违约金计算 建议使用表格按「债权人-本金-利率-逾期天数」分类统计，这是后续协商的基础。

第二步：主动沟通，把握黄金协商期根据《民法典》第676条，逾期利息不得预先扣除。在收到《债权催告函》后30日内，是协商还款方案的最佳时机，我曾代理的案例中，通过提供失业证明等材料，成功为当事人争取到：

• 减免60%违约金
• 分期36期还款
• 停止通讯录轰炸

第三步：专业咨询，定制解决方案当面临多家机构同时追债时，建议按以下优先级处理：

1. 涉及抵押物（房产/车辆）的债务
2. 可能构成刑事责任的税务/信用卡欠款
3. 民间借贷纠纷 去年处理的某企业主债务重组案，通过设计"先保生产后清偿"方案，成功避免企业破产。

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【律师建议参考】

1. 收到律师函≠立即起诉，但需在15个工作日内书面回复
2. 优先偿还年利率超过15.4%的债务（受法律保护上限）
3. 切勿通过新贷款偿还旧债,这可能构成诈骗罪
4. 保留所有沟通记录（录音/截图/快递单据）

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【相关法条】

1. 《民法典》第667条：借款合同定义及履行规则
2. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期协商条款
3. 《刑法》第196条：信用卡诈骗罪认定标准
4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：利率保护上限

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【小编总结】 债务逾期的本质是资金与时间的博弈，处理过程中要把握三个关键点：

1. 法律红线：避免升级为刑事案件
2. 协商技巧：用证据争取最优方案
3. 止损思维：合理利用停息挂账等法律工具 建议在逾期90天内咨询专业律师，此时可操作空间最大。合法债务需要偿还，但非法催收必须抵制，您的合法权益受法律保护。

（本文数据来源于2023年度东部法院债务纠纷白皮书，案例细节已做脱敏处理）

债务逾期咨询怎么处理？专业律师教你应对策略，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。