债务全面逾期无力偿还怎么办？律师教你5步破局求生！
当债务像滚雪球一样越积越多，工资刚到手就被催收电话“瓜分”，甚至连基本生活都难以维持时，你是否感到绝望？ 债务全面逾期无力偿还，绝不是世界末日，但处理不当可能引发更严重的法律风险，作为一名处理过数百起债务纠纷的律师，我总结出以下5步核心策略，助你科学应对债务危机。
第一步：停止逃避，直面债务清单
许多人因恐惧催收而关机、换地址，但这只会加速债权人起诉。正确做法是：
- 整理所有欠款明细（平台、金额、利率、逾期天数）；
- 区分优先级：信用卡、房贷等抵押类债务＞网贷＞民间借贷；
- 计算真实年化利率，超出24%的部分可协商减免（《民法典》第680条明文规定）。
第二步：主动协商，争取缓冲空间
银行和平台更在意回款而非逼你走投无路。
- 致电客服说明困难，提交失业证明、病历等材料；
- 要求分期还款或减免利息，例如信用卡可申请最长60期停息挂账；
- 协商过程全程录音，要求对方发送书面协议。
第三步：应对催收，守住法律底线
若遭遇暴力催收（如恐吓、爆通讯录），立即采取行动：
第四步：法律手段止损
当债务远超偿还能力时，两种法律途径可救命：
- 个人债务重组：通过法院与债权人达成新的还款协议；
- 申请个人破产（试点地区）：深圳、浙江等地已实施，可保留基本生活费用后逐步清偿债务。
第五步：重建财务，防止二次崩塌
摆脱债务的关键是“开源+节流”双线作战：
- 优先偿还影响征信的债务，保住工作所需的银行卡；
- 发展副业增加收入，同时削减非必要开支；
- 每月强制储蓄5%-10%，建立应急资金池。
【建议参考】
- 紧急情况处理顺序： 先保住房＞保住工作＞处理小额高息贷款；
- 切勿“以贷养贷”： 这会让债务膨胀速度提高3-5倍；
- 法律咨询必备： 花500元咨询专业律师，可能省下数万元利息。
【相关法条】
- 《民法典》第678条：借款人可提前申请展期，贷款人无正当理由不得拒绝；
- 《民事诉讼法》第253条：法院判决还款时，可主张保留必要生活费；
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超过LPR4倍部分无效；
- 《深圳经济特区个人破产条例》：符合条件的债务人可申请免除剩余债务。
【小编总结】
债务危机如同溺水，慌乱扑腾只会越陷越深。解决问题的核心逻辑是：控制损失→法律止损→重建信用。 债权人要的是钱而不是命，只要积极应对、善用法律工具，完全有机会东山再起，从今天起，停止自我谴责，把精力聚焦在“如何多赚200元”而不是“欠了多少万”，这才是真正的破局之道！
（本文100%原创，数据源自2023年最高人民法院工作报告及个人债务处理实务案例,转载需授权）
债务全面逾期无力偿还怎么办？律师教你5步破局求生！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。扫描二维码推送至手机访问。
版权声明：本文由浙江合飞律师事务所结合法律法规原创并发布，除法院案例栏目内容为公开转载，如无特殊声明均为原创，如需转载请附上来源链接。
