贷款买房买车已经成为现代人常见的消费方式了,但是很多人对于贷款的还款方式和时间并不是很了解，比如贷款 20 万，贷款期限为 10 年，在什么时候还清最划算呢？这就需要我们根据自己的实际情况来进行分析了。

等额本金还款法

等额本金还款法是指每月等额偿还贷款本金,贷款利息随本金逐月递减，等额本金还款法的特点是每月还款本金相同，利息逐月递减，因此每月还款额逐月递减。

如果采用等额本金还款法,那么在贷款期限的前半段，每月还款额较高，随着时间的推移，每月还款额逐渐减少，在贷款期限的前几年，还款压力较大，但是总利息支出较少，在贷款期限的后期，还款压力较小，但是总利息支出较多。

等额本息还款法

等额本息还款法是指每月等额偿还贷款本息,每月还款额相同，等额本息还款法的特点是每月还款额相同，但是每月还款中本金和利息的比例不同，在贷款期限的前半段，每月还款中利息占比较大，随着时间的推移，每月还款中本金占比逐渐增加。

如果采用等额本息还款法,那么在贷款期限内，每月还款额相同，还款压力较为稳定，但是总利息支出较多。

提前还款

提前还款是指借款人在贷款到期前,提前偿还部分或全部贷款本金，提前还款可以减少贷款利息支出，但是需要支付一定的违约金。

如果提前还款,那么在贷款期限的前几年，提前还款可以节省较多的利息支出，但是在贷款期限的后期，提前还款节省的利息支出较少。

相关法条

《中华人民共和国民法典》第六百七十七条规定：借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。

小编总结

贷款 20 万，贷款期限为 10 年，在什么时候还清最划算，需要根据自己的实际情况来进行分析，如果你的收入较高，有足够的资金来提前还款，那么可以考虑在贷款期限的前几年提前还款，以节省较多的利息支出，如果你的收入较低，还款压力较大，那么可以选择等额本息还款法，以减轻还款压力。

在选择还款方式时,需要综合考虑自己的收入、支出、风险承受能力等因素，以选择最适合自己的还款方式，在签订贷款合同时，需要仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务，以避免不必要的法律风险。

20 万贷款 10 年，哪一年还清最划算？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。