在贷款过程中，选择合适的还款方式和时间可以帮助我们节省利息支出，提高资金使用效率，贷款 10 年的情况下，第几年还清最划算呢？这需要考虑多个因素,下面我们来详细分析一下。

等额本息还款法

等额本息还款法是指借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，在这种还款方式下，每月还款额中的本金逐月递增,利息逐月递减。

从利息支出的角度来看，等额本息还款法在整个还款期内的利息支出是固定的，越早还清贷款，利息支出就越少，也就越划算，由于等额本息还款法每月还款额相同，前期还款中本金占比较低，利息占比较高,因此前期还款压力较大。

等额本金还款法

等额本金还款法是指借款人每月等额偿还本金，利息随本金逐月递减，在这种还款方式下,每月还款额逐月递减。

与等额本息还款法相比，等额本金还款法在整个还款期内的利息支出较低，由于等额本金还款法每月还款额逐月递减，前期还款额较高，后期还款额较低,因此前期还款压力较大。

提前还款的优缺点

提前还款是指借款人在贷款到期前，将剩余的贷款一次性还清，提前还款的优点是可以节省利息支出，提高资金使用效率，提前还款也有一些缺点，例如可能需要支付违约金,影响个人信用记录等。

如何选择还款方式

在选择还款方式时,需要考虑以下几个因素：

1. 个人经济状况：如果个人经济状况较好，有足够的资金提前还款，可以选择等额本金还款法，以节省利息支出，如果个人经济状况较差，无法承担较高的前期还款压力,可以选择等额本息还款法。
2. 贷款利率：如果贷款利率较低，可以选择等额本息还款法，以充分利用低利率的优势，如果贷款利率较高，可以选择等额本金还款法,以节省利息支出。
3. 投资回报率：如果个人有较好的投资渠道，投资回报率高于贷款利率，可以选择等额本金还款法，以节省利息支出，如果个人没有较好的投资渠道，投资回报率低于贷款利率，可以选择等额本息还款法,以充分利用低利率的优势。

相关法条

《中华人民共和国民法典》第六百六十七条规定：借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。

《中华人民共和国民法典》第六百七十九条规定：自然人之间的借款合同,自贷款人提供借款时成立。

小编总结

贷款 10 年的情况下，第几年还清最划算需要根据个人经济状况、贷款利率、投资回报率等因素综合考虑，等额本金还款法在整个还款期内的利息支出较低，但是前期还款压力较大；等额本息还款法每月还款额相同，前期还款压力较小，但是利息支出较高，如果个人经济状况较好，有足够的资金提前还款，可以选择等额本金还款法，以节省利息支出，如果个人经济状况较差，无法承担较高的前期还款压力，可以选择等额本息还款法，需要注意的是，提前还款可能需要支付违约金，影响个人信用记录等，因此在提前还款之前,需要仔细考虑是否值得。

贷款 10 年，第几年还清最划算？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。