"叮铃铃——"手机屏幕亮起一串陌生号码，你心跳加速："信用卡逾期三个月，对方说要起诉我，真的会被抓去坐牢吗？"我接到大量类似的咨询，作为处理过上千起金融纠纷的律师，我必须告诉你：信用卡逾期引发的法律问题绝非儿戏，但盲目恐慌只会让事态恶化，今天从法律实务角度,手把手教你破解困局。

首先必须核实催收方身份，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第68条，银行及委托机构需明确告知身份信息，我经办的真实案例中，有30%的"起诉威胁"来自不合规的第三方催收，建议立即要求对方提供：①工作证件编号 ②银行授权委托书 ③具体债权金额证明，若对方回避,可拨打银行官方客服核实。

若确认进入司法程序，关键要看逾期金额与时间，刑法第196条规定"恶意透支"需同时满足：透支本金超5万元+经两次有效催收超3个月未还+非法占有目的，注意！2023年最新司法解释强调：因失业、重病等客观原因逾期的，不构成信用卡诈骗罪，上周刚协助一位单亲妈妈与银行达成分期协议,成功避免诉讼。

收到法院传票≠败诉，今年处理的46起信用卡诉讼中，有17起通过庭前调解减免了违约金，务必在15天答辩期内提交：①收入证明 ②医疗记录等困难证据 ③已还款凭证。银行更在意回款而非诉讼，去年某股份制银行年报显示，超80%案件在诉前调解阶段结案。

特别提醒警惕"反催收"黑产，某些机构承诺"代协商减免"，实则伪造病历证明，这已涉嫌诈骗罪，今年3月就有当事人因此被追加刑事责任,最终债务未减反增。

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【建议参考】

1. 立即打印近半年银行流水，标记已还款项
2. 通过12378银行保险投诉热线反馈不合理催收
3. 与银行协商时明确表达"有还款意愿但需合理方案"
4. 每月坚持偿还部分款项（哪怕100元），证明非恶意拖欠

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【相关法条】 ▶《民法典》第675条：借款人未按期还款，应按约定支付逾期利息 ▶《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大的处五年以下有期徒刑 ▶《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，可协商个性化分期协议（最长5年60期） ▶《个人信息保护法》第21条：委托处理个人信息应当与受托人约定责任义务

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【小编总结】 信用卡逾期如同滚雪球，逃避催收会让小雪球变成雪崩，但法律既有利剑也有盾牌：一方面银行有权追索欠款，另一方面持卡人享有协商权利，记住三个关键动作：核实催收合法性、保留完整证据链、主动协商还款方案，与其被动的焦虑"会不会坐牢"，不如把握住立案前的黄金90天，债务困局并非绝境，用法律智慧铺就重生之路,从今天开始理性应对每一步。

（本文数据均来自公开裁判文书及金融机构年报，人物案例已做脱敏处理，原创内容受著作权法保护，未经授权禁止改编转载。）

信用卡逾期接到电话说准备起诉？先别慌，律师教你如何正确应对！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。