“逾期贷款”四个字，对许多人来说如同悬在头顶的利剑，稍有不慎便会引发连锁危机，但面对债务压力，逃避绝非良策。作为律师，我见过太多因处理不当导致征信受损、资产被冻结的案例，也见证过通过合法技巧成功化解危机的智慧做法**，以下从法律和实操角度,分享处理逾期贷款的核心方法与技巧。

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主动沟通：化解危机的第一步

许多人在逾期后因“面子问题”选择失联，反而让问题恶化。第一时间联系贷款机构说明情况，是避免法律纠纷的关键。

• 技巧1：明确告知还款意愿，即使暂时无力偿还，也要表明“非恶意逾期”的态度，可要求提供收入证明、医疗记录等佐证材料，争取协商空间。
• 技巧2：争取“分期还款”或“延期”，根据《民法典》第678条，借款人可申请延期还款，但需与贷款方达成书面协议。

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评估债务优先级，制定还款计划

若同时背负多笔债务，需按“轻重缓急”排序：

• 优先处理信用卡、房贷等抵押类贷款，避免资产被强制执行；
• 小额网贷可协商减免利息，部分机构为快速回款可能接受“本金分期”。
  核心原则：用有限的资金优先解决可能引发法律诉讼的债务。

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警惕“暴力催收”，善用法律武器

若遭遇电话轰炸、骚扰家人等违规催收，立即收集证据（录音、短信截图）并向银保监会或互联网金融协会投诉，根据《刑法》第293条，恐吓、辱骂等行为可能构成寻衅滋事罪。

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必要时启动“债务重组”或“个人破产”

对长期无力偿还者，可考虑：

• 债务重组：通过律师与债权人协商，将多笔债务合并为长期低息贷款；
• 申请个人破产（试点地区）：根据《深圳经济特区个人破产条例》，符合条件的债务人可依法免除部分债务。

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避免“以贷养贷”的恶性循环

借新还旧只会让债务雪球越滚越大。务必切断非必要消费，优先保障基本生活开支,必要时可寻求公益法律援助或债务咨询机构介入。

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建议参考：

1. 保留所有还款记录、催收证据，避免“口头承诺”；
2. 咨询专业律师，提前预判诉讼风险；
3. 切勿失联！失联可能被认定为“恶意逃废债”,面临刑事追责。

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相关法条：

1. 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需支付逾期利息；
2. 《民事诉讼法》第253条：强制执行程序中，法院可查封、扣押财产；
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期还款协议。

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小编总结：
处理逾期贷款的核心逻辑是“主动应对+合法博弈”，无论是协商还款、应对催收还是法律维权，都要基于对自身权益的清醒认知，债务危机不是绝境，用对方法、守住底线，方能绝处逢生。

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逾期贷款还不上怎么办？律师教你五招化解债务危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。