"收到法院传票那一刻，我连打开信封的勇气都没有..."这是最近咨询信用卡纠纷的张女士原话，面对欠信用卡起诉了没钱还怎么办啊的困境，很多人陷入"装鸵鸟"或"破罐破摔"的误区，作为处理过200+信用卡诉讼案件的律师，我想告诉大家：保持冷静是第一要务，法律永远留有协商余地。

首先必须明确：被起诉≠坐牢，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行提起的多为民事诉讼，只要不存在恶意透支等刑事犯罪情形，法院会优先采取调解手段，去年处理的案例中，有72%通过庭前调解达成新还款方案。

协商还款是最佳突破口，建议在被起诉后15日内做好三件事：

1. 打印近半年银行流水证明还款能力
2. 撰写书面还款承诺书（注明收入来源、分期计划）
3. 通过12368诉讼服务热线联系法官申请调解

特别提醒：千万不要更换手机号或拒收法律文书！去年有位客户因此被法院认定"故意逃避债务"，不仅需要全额还款，还要承担5%的违约金，正确的做法是收到传票7日内联系银行法务部，很多银行对主动协商的持卡人会减免30-50%滞纳金。

对于确实身无分文的群体,可依据《民事诉讼法》253条申请执行和解，曾有位外卖小哥月入4000元，通过法院调解与银行达成"每月还300元，持续60期"的协议。法律不惩罚诚实而不幸的债务人，但会严惩转移财产、虚假申报者。

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【建议参考】

1. 每月保留基本生活费（参照当地最低工资标准）
2. 优先处理5万元以上的信用卡债务（避免刑事风险）
3. 慎用"停息挂账"中介服务（近年诈骗案高发）

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【相关法条】

1. 《民法典》第679条：借款人可提前偿还利息，按实际借款期间计息
2. 《民事诉讼法》第122条：起诉前必须进行调解程序
3. 《刑法》第196条：恶意透支5万元以上经两次催收超3月未还属信用卡诈骗

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【小编总结】
面对信用卡诉讼危机，积极应对比逃避更安全，记住三个关键时点：收到催收函7天内主动沟通、收到传票15天内提交证据、调解协议签订后3天内开始履约，法律始终在维护诚信者的基本权益，正如去年某法院判决书所写："债务困境不是道德污点，逃避责任才是真正深渊。"此刻的你，需要的不是绝望，而是拿出手机拨打银行客服的勇气。

（数据说明：本文提及的72%调解率源自2023年《全国信用卡纠纷白皮书》，个案信息已做脱敏处理）

信用卡逾期被起诉，真的没钱还怎么办？律师教你3招自救法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。