信用卡逾期后，催收电话不断、利息越滚越高，甚至可能面临起诉风险……很多人焦虑之余最关心的问题就是：信用卡逾期怎么协商会成功？ 协商还款并非“不可能的任务”，但需要掌握正确的方法和法律依据，才能让银行“点头”。

为什么你的协商总被拒绝？关键问题在这里

许多持卡人协商失败，往往是因为踩了“三大坑”：

1、拖到逾期后才联系银行，错过最佳沟通时机；

2、没有提供困难证明，银行无法核实真实情况；

3、方案不切实际，比如要求减免全部利息却无还款能力。

银行最终目的是收回欠款，而不是“逼死”持卡人。 只要证明还款意愿且方案合理，协商成功率会大幅提升。

律师实操经验：三步走稳扎稳打拿方案

第一步：主动联系银行，别等催收找上门

逾期后立刻拨打银行客服电话或到线下网点，说明逾期原因（如失业、疾病等），强调“非恶意逾期”并表达强烈还款意愿。

第二步：准备好“三件套”材料

- 收入证明（工资流水、失业证明等）；

- 困难证明（医疗单据、贫困证明等）；

书面还款计划书（具体到每月还款金额、周期）。

第三步：咬定“个性化分期”原则

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，持卡人可申请最长60期的免息分期，协商时坚持“停息挂账”方案（即停止计息、分期偿还本金），并明确要求“减免违约金”和“停止催收”。

**法律依据：你的底气从这儿来！

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：

> “在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，最长期限不得超过5年。”

这意味着：协商还款是法律赋予持卡人的权利，银行无权单方面拒绝合理诉求，若银行推诿，可向银保监会投诉（电话：12378）施压。

1、主动比被动强：别等银行起诉才行动；

2、证据比空话有用：用材料证明“还不起但想还”；

3、合法比求情有效：搬出法条才能争取平等对话权。

最后提醒： 协商过程中务必全程录音，保留书面协议，避免银行反悔，信用卡逾期不是绝路，但以贷养贷、逃避催收一定会让问题恶化，稳住心态，用对方法，上岸只是时间问题！

信用卡逾期了还能协商成功吗？律师教你三招自救法！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。