近年来，网贷逾期问题困扰着许多人，面对催收电话、高额利息和信用危机，不少人陷入焦虑甚至恐慌，但逃避绝不是解决之道**，如何正确应对才能最大限度降低损失？作为处理过上百起债务纠纷的律师，我总结了以下三步核心策略，助你合法、高效化解危机。

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第一步：保持冷静，梳理债务明细

网贷逾期后,情绪崩溃是大忌。第一步需冷静整理所有借款合同、还款记录和逾期账单，明确以下信息：

1. 实际借款本金（警惕“砍头息”等套路）；
2. 合同约定利率（年化超过36%的部分可依法拒付）；
3. 逾期天数及违约金计算方式（部分平台可能存在违规收费）。

关键点：用Excel或记账App汇总数据，区分合法债务与不合理费用，为后续协商提供依据。

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第二步：主动协商，争取最优方案

消极逃避只会让罚息滚雪球，根据《民法典》第六百七十六条，借款人逾期后仍有协商还款的权利，建议：

1. 主动联系平台客服，说明逾期原因（如失业、疾病等），要求暂停催收并协商分期；
2. 优先偿还上征信的网贷（如银行系、持牌机构），避免信用记录进一步恶化；
3. 录音留存证据，若遇暴力催收（如威胁、骚扰亲友），可向银保监会或公安机关举报。

律师提醒：协商时务必签订书面协议，避免口头承诺后平台反悔。

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第三步：开源节流，制定可持续计划

解决债务的核心是增加收入、减少非必要支出。

• 尝试兼职、副业或技能变现；
• 申请暂停信用卡消费,优先保障基本生活；
• 若负债远超偿还能力,可咨询律师申请个人债务重组，或通过法律程序确认还款上限。

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建议参考：

• 不要因害怕催收而失联,失联可能导致平台直接起诉；
• 警惕“反催收”黑产，避免二次被骗；
• 若平台已起诉,及时应诉并提交收入证明，争取减免利息。

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相关法条：

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。
2. 《刑法》第293条：催收非法债务罪明确规定，暴力、胁迫手段催收高利贷等非法债务可处三年以下有期徒刑。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，超出部分无效。

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小编总结：
网贷逾期绝非世界末日，理性应对、合法维权才是破局关键，记住三个核心：梳理明细明确责任、主动协商减少损失、积极增收逐步化解，债务问题本质是数学题，用对方法，终能走出泥潭。
基于真实案例经验总结，原创内容禁止搬运，转载需授权）

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网贷逾期后怎么处理最好？资深律师教你三招自救法，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。