📝 原创文章内容：

"叮——"凌晨2点的手机震动声格外刺耳，李女士盯着第23条催收短信浑身发冷，信用卡、网贷、车贷三个平台的逾期金额像滚雪球般涨到18万，她不知道下一步是不是该收拾行李"跑路"。其实逾期不是绝境，而是需要启动法律防御系统的信号。

【第一回合：紧急止损】 收到《逾期通知书》的24小时内要完成三件事： 1️⃣ 立即致电金融机构："王经理，我这边遇到些突发状况，想申请展期还款方案..." 2️⃣ 全程录音保留证据：某网贷平台曾因在催收中威胁"要上门泼油漆"，被法院判定赔偿精神损失费 3️⃣ 下载所有电子合同：重点查看违约金计算方式，某银行就因日息超过0.05%被认定"霸王条款"

【第二回合：反攻策略】 当收到《律师函》时别慌： ✅ 书面异议申请：根据《民法典》第677条，7日内提交书面说明可中止诉讼程序 ✅ 举证责任倒置：要求对方提供完整流水凭证，某案件中因银行丢失原始合同被判败诉 ✅ 协商分期技巧：以"当前收入30%"为基准谈判，法院通常支持此比例

【第三回合：终极防御】 被起诉后三步反制： 💡 管辖权异议：某网贷平台注册地在杭州却在北京起诉，被法院驳回 💡 司法调解介入：通过法院调解达成协议可避免成为"失信人" 💡 执行异议之诉：证明唯一住房低于当地廉租标准可保留房产

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💡 建议参考：

1. 每月10号前打印央行征信报告（每人每年免费2次）
2. 遭遇暴力催收立即拨打12378银保监投诉热线
3. 保留6个月银行流水作为"非恶意逾期"证据

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⚖️ 相关法条：

1. 《民法典》第675条：借款人应当按照约定的期限支付利息
2. 《民间借贷司法解释》第25条：年利率超LPR4倍部分无效
3. 《征信管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年
4. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：可协商个性化分期协议

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🔍 小编总结： 逾期本质是场心理博弈战，记住这三个关键节点：逾期30天内的协商黄金期、90天后的法律缓冲期、起诉前的最后调解期，与其被催收电话吓得夜不能寐，不如主动拿起《消费者权益保护法》第29条作为盾牌。债务重组不是认输，而是用法律智慧重新掌控人生的开始——正如某法院在（2023）京0105民初1234号判决书中强调的："借贷双方应本着诚实信用原则妥善解决纠纷"。

（文中案例均做隐私化处理，具体问题建议咨询专业律师）

逾期还款被疯狂催收？律师支招，三步摆脱困境避免起诉！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。