企业贷款逾期是许多中小企业在经营中可能遇到的棘手问题，面对资金链紧张、还款压力骤增的情况，如何既守住法律底线又保护企业根基？本文从实务角度出发,为您提供一套可落地的解决方案。

---

主动沟通：化解危机的第一步

"装睡"只会让雪球越滚越大，当发现还款困难时，第一时间联系贷款机构说明情况是关键，携带近半年的财务报表、纳税凭证等材料，主动提出展期申请或重组方案，某制造企业曾通过提交设备采购合同与订单数据，成功将500万贷款调整为"前6个月仅还息"模式,为企业赢得喘息时间。

---

债务重组：巧用法律工具箱

"债务重组不是认输，而是战略调整"，建议按"优先级排序法"处理：

1. 抵押贷款优先处理（避免资产被拍卖）
2. 信用贷款协商分期（保留企业征信）
3. 民间借贷司法调解（降低高息负担）

某餐饮连锁企业通过将3笔贷款整合为5年期综合授信，月还款额降低42%,同时获得新增200万流动资金支持。

---

法律防火墙：守住最后防线

当协商陷入僵局时，"以攻为守"可能更有效：

• 对违规放贷行为申请行政复议（如暴力催收）
• 主张利息计算错误（常见于复利计算）
• 通过预重整程序锁定债务（《企业破产法》第73条）

某科技公司利用"诉前调解+债务抵消"策略,成功将逾期本息中的70万元技术服务费进行债务抵扣。

---

实务建议

1. 财务预警机制：设立还款资金池（保持3期月供规模）
2. 文书规范：所有协商结果必须形成书面协议
3. 证据保全：通话录音、微信记录至少保存2年

---

法律依据

1. 《民法典》第678条：借款人可申请展期（需在还款期限届满前提出）
2. 《商业银行法》第37条：贷款展期需重新签订合同
3. 《民事诉讼法》第122条：诉前调解的法律效力

---

重点提醒

逾期处理黄金期是违约后30日内,超过90天将面临：

• 征信记录显示"不良"
• 被列入银保监会风险名单
• 触发交叉违约条款

---

企业贷款逾期处理本质是"风险控制与价值博弈"的过程,记住三个关键点：

1. 时间就是筹码：越早行动谈判空间越大
2. 专业就是盾牌：律师介入可降低30%以上损失
3. 合规才有出路：任何方案都要在法框架内设计

（本文所述案例均经技术处理，如需定制解决方案,建议携带完整材料面谈咨询）

企业贷款逾期了怎么办？三步走策略化解危机，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。