网贷逾期日率百分之二，真的合法吗？
在如今的金融市场中,“网贷”已经成为很多人应急周转的一种方式，随着借贷行为的增加，逾期问题也频频出现，尤其是当一些平台以“逾期日率百分之二”的方式计收违约金时，不少借款人开始感到困惑甚至愤怒——这种利率是否合理？是否违法？今天我们就来深入探讨这个问题。
什么是“逾期日率百分之二”？
所谓“逾期日率百分之二”，指的是借款人在约定还款日未能按时还款后，平台每天按照未还本金的2%收取逾期费用，举个例子，如果你借了1万元，逾期一天就要支付200元的违约金，十天就是2000元，一个月就是6000元，这个数字听起来是不是非常吓人？
从表面来看,这似乎是平台为了催收而设置的一种惩罚机制，但其实背后隐藏着巨大的法律与道德争议。
逾期日率2%是否合法？
根据我国《民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定期限返还借款。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条规定：
“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分，人民法院不予支持。”
目前一年期LPR为3.45%，四倍也就是13.8%左右，也就是说，无论是利息还是违约金，合计年化不得超过13.8%，否则就属于高利贷范畴，不受法律保护。
如果按“日息2%”来计算，年化利率高达730%，远远超出法定上限，已经涉嫌非法放贷和高利转贷罪。
为何还有平台敢设“逾期日率百分之二”？
尽管法律规定明确,但在实际操作中，仍有一些不正规的小额贷款平台或网络借贷平台打着“服务费”、“管理费”等旗号变相收取高额费用，他们往往利用信息不对称和借款人急于用钱的心理，在合同条款中设置模糊不清的收费项目，一旦借款人签字确认，就会被要求承担这些高额费用。
这类平台多数没有金融牌照,属于非法放贷机构，他们在催收过程中也可能存在暴力催收、骚扰通讯录等违法行为。
遇到这种情况该怎么办？
如果你发现自己遭遇了“逾期日率百分之二”的网贷情况，不要慌张，也不要盲目还款，你可以采取以下措施：
- 保留证据：包括借款合同、转账记录、短信通知、通话录音等；
- 拒绝不合理费用：对于明显超出法定利率的违约金，有权拒绝支付；
- 投诉举报：可向银保监会、地方金融监管局或中国互联网金融协会进行实名举报；
- 寻求法律援助：如有必要，可通过法院起诉，请求确认该部分费用无效。
相关法律条文参考
《中华人民共和国民法典》第六百七十五条
借款人应当按照约定期限返还借款。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条
借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的，人民法院不予支持。《刑法》第一百七十五条之一 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款罪
对于未经有关部门依法批准或借用合法经营形式，向社会公开宣传，承诺还本付息或者给付回报的行为，构成非法集资。《刑法》第二百二十六条 敲诈勒索罪
若平台采用威胁、恐吓等方式强行索取高额费用，可能构成敲诈勒索。
面对“网贷逾期日率百分之二”的高额违约金，我们不能盲目接受，它不仅违背了公平合理的契约精神，更严重违反了国家法律法规。任何超出法定利率的利息和违约金，都不具备法律效力，作为借款人，我们要提高警惕，理性借贷，遇事不慌，懂得维权。
如果你身边有人正在经历类似情况,请将这篇文章分享给他们，或许能帮他们避免一场金融陷阱。
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