当信用卡债务变成一场官司，而你兜里却空空如也，慌乱和焦虑是人之常情，但法律并非冰冷的铁板一块，困境中依然存在转机。

第一步：保持冷静，核实诉讼信息

收到法院传票后,切勿逃避或失联，先确认诉讼的真实性，拨打银行客服或登录官网核实案件信息，若传票属实，法院会通过官方渠道（如邮寄、公告）送达，此时逃避不仅会错过答辩机会，还可能被法院“缺席判决”，导致更严重的后果。

第二步：主动沟通，争取协商空间

银行起诉的本质是追回欠款，而非逼人走投无路，即使无力全额还款，也要主动联系银行或委托律师表达还款意愿，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行可与持卡人协商个性化分期方案（最长5年60期）。

• 申请减免部分利息或违约金；
• 延长还款期限,降低月供压力；
• 以资产抵押、担保人等方式达成和解。

第三步：利用法律程序保护权益

若协商未果,可向法院提交《延期还款申请书》或《贫困证明》，证明当前经济困难，根据《民事诉讼法》，法院在审理中会综合考虑债务人实际履行能力，即便败诉，也可能裁定分期执行或暂缓执行，若银行催收过程中存在违规行为（如暴力催收、泄露隐私），可反诉维权。

第四步：探索长期解决方案

• 申请个人破产（试点地区）：深圳、浙江等地已试行个人破产制度，符合条件的债务人可申请债务重整或豁免。
• 寻求法律援助：各地司法局提供免费法律咨询，帮助梳理债务优先级（如优先偿还信用卡本金，避免刑事责任风险）。
• 开源节流，制定还款计划：即使每月仅还几百元，也能体现还款诚意，避免被列为“恶意透支”。

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建议参考：

1. 不要以贷养贷：拆东墙补西墙会加剧债务危机。
2. 保留所有沟通记录：短信、邮件、通话录音均可作为协商证据。
3. 优先处理信用卡债务：相比网贷，信用卡欠款更易触发法律风险。

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相关法条：

1. 《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，可缺席判决。
2. 《民法典》第六百七十六条：借款人未按期还款，需支付逾期利息，但双方可协商调整。
3. 《刑法》第一百九十六条：恶意透支信用卡超5万元，经催收仍不归还，可能构成信用卡诈骗罪。

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欠债不是绝路，消极应对才是真正的深渊。法律为债务人和债权人架设了平衡利益的桥梁，关键在于主动沟通、善用规则。银行要的是钱，而你要的是生存权。即便当下无力偿还，通过法律程序争取缓冲期，用时间换空间，仍有机会走出泥潭，但务必警惕“躺平”心态——逃避催收可能升级为刑事风险，而积极应对，哪怕步履蹒跚，也能在绝境中凿出一线光。

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（全文原创，未经许可禁止搬运）

欠信用卡被银行起诉了没钱还，真的只能坐以待毙吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。