网贷逾期风险：不是"躺平"就能解决的事

近年来,网贷逾期问题频发，不少借款人因缺乏应对经验，导致债务雪球越滚越大。无论是已逾期还是即将逾期，逃避只会加剧问题，主动应对才是关键，以下是律师总结的实战策略，帮你从法律和现实层面化解危机。

---

快逾期前的"黄金72小时"应对法则

主动协商：别等催收电话上门
发现还款困难时，第一时间联系平台客服，说明经济状况（如失业、疾病等），要求协商延期、分期或减免利息，根据《民法典》第543条，合同双方可协商变更条款，部分平台会提供1-3个月的缓冲期。

调整还款优先级
将网贷按利率从高到低排序，优先偿还年化利率超过15.4%的部分（超出法律保护上限），若资金实在紧张，可向亲友短期周转，但需签订书面借条，避免人情纠纷。

暂停新增借贷
切勿以贷养贷！部分借款人为了"拆东墙补西墙"，陷入多头借贷陷阱，最终债务规模失控，根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网贷平台不得诱导重复借贷，借款人有权拒绝非理性放款。

---

已逾期后的"三步止损方案"

保留证据，应对违规催收
若遭遇电话轰炸、恐吓或骚扰亲友，立即保存录音、短信截图等证据，根据《个人信息保护法》第15条，债权人不得泄露借款人隐私，可向银保监会或地方金融局投诉。

争取个性化分期协议
逾期后，部分平台会委托第三方催收，此时可要求与官方客服直接协商。重点强调还款意愿，提出分24-60期偿还本金的方案，根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，特殊情况下可签订个性化分期协议。

警惕"债务重组"骗局
市场上某些机构宣称"免息停催"，实则收取高额服务费。法律明文规定，债务协商不收取前置费用，可直接通过官方渠道申请。

---

律师建议：做好这三件事更稳妥

1. 每月梳理收支表：明确刚性支出与债务比例，控制消费欲
2. 优先偿还上征信的贷款：避免影响未来房贷、求职
3. 咨询专业律师：针对高利贷、阴阳合同等问题，可通过诉讼主张权益

---

相关法条索引

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定
2. 《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：年利率超LPR四倍部分无效
3. 《个人信息保护法》第23条：催收方不得向无关第三人透露债务信息

---

小编总结

网贷逾期绝非世界末日,核心在于"早干预、懂协商、守底线"，与其被焦虑裹挟，不如用法律武器争取主动权，逃避是深渊，行动是阶梯，合理规划终能走出债务泥潭！

网贷快逾期了怎么办？律师教你三招避免债务危机！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。