近年来，随着互联网金融的迅猛发展，网络贷款成了很多人解决资金问题的重要渠道，但随之而来的，还有一个让人头疼的问题——网贷逾期费越来越高，很多人还完本金和利息之后,发现逾期产生的费用竟然比借款本身还要多！

网贷逾期费到底算不算高利率呢？这中间有没有法律红线？我们普通借款人又该如何保护自己的权益？

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什么是网贷逾期费？

所谓“网贷逾期费”，是指借款人未按照合同约定的时间偿还贷款本息时，平台额外收取的一种违约金或滞纳金，通常表现为每日万分之五、千分之一,甚至更高的比例进行累积。

虽然名义上是“违约金”、“服务费”或者“管理费”，但在实际操作中，这些费用叠加起来,往往让借款人苦不堪言。

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逾期费等于变相高利贷？

我们都知道，国家对于民间借贷有明确的利率上限规定，目前一般以LPR（贷款市场报价利率）的四倍为界，超过这个标准就可能被认定为高利贷。

但很多平台打了一个擦边球：在合同中把利率控制在合法范围内，再通过高额逾期费、违约金、手续费等方式来增加实际成本，这样一来，表面上看利率不超标，实际上总成本远超法定上限。

举个例子：

• 借款1万元，年利率12%（看起来合法）；
• 逾期后每天加收0.1%的逾期费；
• 一个月逾期下来，逾期费就高达300元，年化利率直接飙到36%！

这种行为，其实已经涉嫌“变相高利贷”。

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逾期费是否受法律保护？

根据我国《民法典》相关规定，违约金应当以实际损失为基础，不能过分高于实际损失，如果逾期费用明显不合理,法院是可以依法予以调整的。

也就是说，如果你真的被高额逾期费压得喘不过气，是有权利申请法院调低这部分费用的。

但现实中，很多人因为不懂法、怕被起诉、担心征信等问题，只能默默承受这笔“天价费用”。

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如何识别“变相高利贷”套路？

以下几种情况要特别注意：

1. 合同里写的是低利率，但各种名目的服务费、逾期费层出不穷；
2. 逾期费率按日计算且比例极高；
3. 平台催收手段极端，甚至涉及暴力威胁；
4. 还款压力大，越借越多，陷入“滚雪球”式债务陷阱。

一旦发现自己可能掉进了这样的“套路”，建议尽快咨询专业律师，保留好所有相关证据，必要时可向法院申请维权。

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✅建议参考

1. 理性借贷：不是急需用钱不要轻易碰网贷。
2. 看清合同条款：尤其是关于违约金、逾期费用的部分。
3. 及时沟通协商：如确实遇到困难无法按时还款,尽量与平台协商延期或分期。
4. 保留证据维权：如有不合理收费,可以收集证据向银保监会投诉或提起诉讼。
5. 警惕“砍头息”+“逾期费”的双重收割模式。

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📚相关法条参考

1. 《中华人民共和国民法典》第五百八十五条
   当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持,但是双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的除外。

3. 《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》
   明确禁止平台通过各种名目变相提高利率,要求综合资金成本不得超过法定上限。

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网贷逾期费看似只是违约后的“附加费用”，但如果它远远超出合理范围，就极有可能构成变相高利贷，作为普通借款人，一定要提高法律意识，认清合同背后的猫腻，关键时刻敢于拿起法律武器维权。

记住一句话：你签了合同，不代表就得认下所有的霸王条款。

如果你正在遭遇高额逾期费困扰，不妨先停下来，冷静分析，必要时寻求专业法律帮助，别让一时的经济困难变成一生的负担。

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