交强险和车损险，到底有啥区别？

很多车主分不清交强险和车损险的区别,甚至误以为“买了交强险就万事大吉”。交强险是法律强制要求购买的第三者责任险，而车损险是自愿投保的商业险，二者保障对象完全不同。

-交强险：保的是交通事故中第三方的人身伤亡和财产损失，比如撞坏别人的车、撞伤行人，这部分费用由交强险承担。
-车损险：保的是自己车辆因事故、自然灾害等造成的损失，比如自己倒车剐蹭、被冰雹砸坏车顶。

交强险是“赔别人”，车损险是“修自己”。

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交强险能赔自己车的损失吗？

答案很明确：不能！
根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条规定，交强险的赔付范围仅限于“被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人损失”。
举个例子：

• 场景1：你追尾前车，导致对方车辆损坏，此时对方修车费由你的交强险赔付，但你自己车的维修费需通过车损险解决。
• 场景2：你单方撞到护栏，既无第三方损失，自己车的维修费只能依靠车损险，交强险不承担任何责任。

关键结论：交强险无法覆盖自己车辆的维修费用，车损险才是“兜底”选择。

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什么情况下需要同时用到两种保险？

当事故涉及多方责任时,两种保险可能产生联动：

• 对方全责：对方交强险赔你人身伤害和车损，若对方保额不足，剩余部分由对方商业险承担。
• 自己全责：你的交强险赔付第三方损失，自己车辆的维修则依赖车损险。
• 责任各半：双方交强险优先赔付对方损失，剩余部分按责任比例分摊，自己车损仍需车损险覆盖。

重点提醒：未购买车损险的车主，若因自身责任导致车辆损坏，需自掏腰包承担维修费。

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给车主的实用建议

1. 交强险是底线，车损险是刚需：尤其新车、豪车或驾驶技术不熟练的车主，建议二者搭配购买。
2. 关注免责条款：车损险不赔故意损坏、酒驾等违法行为，需遵守交通规则。
3. 及时报案定损：事故发生后48小时内联系保险公司，保留现场证据。

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相关法条参考

1. 《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条
   “被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。”

2. 《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款（2020版）》第六条
   “车损险的保险责任包括因碰撞、倾覆、火灾、爆炸等造成的被保险机动车直接损失。”

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小编总结

交强险和车损险就像车辆的“内外双盾”：交强险对外保障他人权益，车损险对内守护自身利益，二者既不能互相替代，也不存在赔付重叠，对于车主而言，双险组合才是规避风险的最佳方案，下次续保时，别再纠结“能不能省下车损险”——省下的是保费，放大的可能是风险。

车辆交强险能代替车损险吗？撞车后修自己车到底谁买单？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。