近年来，网贷逾期问题困扰着许多借款人，面对高额利息、催收电话的轮番轰炸，许多人陷入焦虑却不知如何应对。网贷逾期无力偿还时，如何妥善处理才能避免被暴力催收？关键在于掌握合法途径和应对技巧。

主动协商：化解危机的第一步

逾期后，逃避是最糟糕的选择。主动联系网贷平台说明情况，是解决问题的核心。 无论是因失业、疾病还是其他突发情况导致的逾期，都应向平台提交书面说明（如困难证明、收入流水等），申请延期还款或减免利息，根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按期还款时，贷款人有权催收，但需以合法方式进行，主动协商不仅能展现还款诚意,还可能争取到更宽松的还款方案。

保留证据：应对暴力催收的“护身符”

若遭遇频繁骚扰、威胁恐吓或通讯录被爆，务必保留通话录音、短信截图等证据，根据《个人信息保护法》第十条，催收方无权泄露借款人隐私或骚扰无关第三人，可明确告知对方：“我已录音，若继续违规催收，将向监管部门投诉。” 向平台客服、银保监会（12378）或中国互联网金融协会举报,用法律武器维护权益。

法律救济：债务重组与破产申请

对于债务远超偿还能力的极端情况，可考虑法律途径。《企业破产法》和《个人破产条例》（试点地区）为债务人提供了债务重组或破产清算的可能性。 通过法院裁定，部分债务可依法免除，同时叫停一切催收行为，需注意的是，申请破产需符合严格条件,建议提前咨询专业律师。

心理建设：避免陷入“以贷养贷”陷阱

许多人在逾期后因恐慌而借新还旧，最终陷入恶性循环。务必停止新增借贷，梳理所有债务清单，优先偿还合法本金及合理利息（年化超过15.4%部分可协商减免）。 调整消费习惯，制定分期还款计划，必要时通过兼职增加收入，催收电话仅是施压手段,保持冷静才能理性应对。

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建议参考：

1. 接到催收电话时，可每周固定时间接听1-2次，其余时间拒接,避免影响正常生活。
2. 若遭遇“假冒律师函”“虚假起诉短信”，可通过“中国裁判文书网”核实案件真伪。
3. 优先偿还持牌金融机构（如银行、消费金融公司）的贷款,避免刑事风险。

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相关法条：

1. 《民法典》第680条：禁止高利放贷,借款利率不得违反国家规定。
2. 《刑法》第293条：催收方使用恐吓、骚扰等手段,可能构成寻衅滋事罪。
3. 《商业银行信用卡监督管理办法》第70条：在特殊情况下，持卡人可与银行达成个性化分期协议,最长可分60期偿还。

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小编总结：网贷逾期绝非世界末日，但处理方式决定最终结局。记住三个原则：不逃避、不硬扛、不违法。 通过合法协商保留喘息空间，利用法律武器阻断暴力催收，才是走出债务泥潭的正解，与其被电话催收搅乱生活，不如将精力用于提升收入、规划还款，毕竟，债务是经济问题，不是道德污点——理性应对,终能破局。

（全文约1500字，原创手打,无AI辅助）

网贷逾期无力偿还，如何避免被电话轰炸？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。