信用卡逾期征信记录的核心规则
"信用卡逾期多久征信清零"是困扰无数持卡人的痛点问题，根据《征信业管理条例》第十六条规定，不良信用信息自违约行为终止之日起保留5年，这意味着：

1. 逾期欠款必须全额还清（含本金、利息、违约金），否则记录永久留存
2. 五年期限从还款次日开始计算，而非逾期发生时间
3. 特殊情形可申请异议处理：如因银行系统故障、重大疾病等不可抗力导致的逾期

三大常见认知误区

1. "小额逾期不碍事"：哪怕300元欠款逾期，同样计入征信系统
2. "自动覆盖说"：部分中介宣称可通过"养卡"覆盖记录，实为骗局
3. "五年自然消除"：未结清欠款的情况下，逾期记录将伴随终身

实务处理建议

1. 立即止损：发现逾期当天联系银行说明情况，部分银行有3天宽限期
2. 开具非恶意证明：因失业、重病等特殊原因造成的逾期，可争取附加说明
3. 异议申诉流程：准备身份证复印件、还款凭证、情况说明向人民银行征信中心提交申请

法律条文依据

• 《征信业管理条例》第十六条："征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年"
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：特殊情况下可协商个性化分期方案

专业建议
建议持卡人每月设置还款提醒，保持信用卡使用率低于70%，如已产生逾期，务必在三个月内处理完毕，此时银行尚未将账户转为呆账状态，对于已结清的逾期记录，可通过持续良好的信用行为逐步修复征信评分。

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小编总结：
信用卡逾期征信管理是场持久战，核心在于及时止损与持续修复，还清欠款+五年周期"的双重法则，同时警惕各类征信修复骗局，建议每年通过人民银行征信中心官网免费查询2次信用报告，做到风险早发现、早处理，信用资产需要终身维护，今天的谨慎就是明天的财富保障。

---信用卡逾期后，不良记录真的会自动清零吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。