民生银行信用卡中心发布《关于调整信用卡逾期管理政策的公告》，新政策自2023年10月起正式实施，此次调整涉及逾期违约金计算方式、征信报送规则、协商还款条件等核心内容，直接影响持卡人的信用记录与经济权益，引发广泛关注。

三大政策变化，持卡人需重点关注

1. 宽限期延长至"3+5天"模式
   新规明确，信用卡还款日后自动享有3天宽限期，若持卡人主动申请，可额外延长5天（需支付手续费），这意味着最长可争取8天的缓冲时间，但需注意：超过宽限期未还款将全额计入逾期。

2. 违约金计算方式调整
   此前民生银行按"未还金额的5%"收取违约金，新政调整为"最低还款额未还部分的3%+固定费用"，且单期违约金上限不超过500元，若最低还款额5000元，实际还款3000元，违约金为（5000-3000）×3%+20元=80元，较旧政策节省70元。

3. 征信报送规则优化
   根据央行指导要求，民生银行将逾期记录上报征信的时间从"T+1"（还款日后1天）调整为"T+3"（还款日后3天），但需注意：此规则仅适用于宽限期外的逾期，且已上报的征信记录无法撤回。

协商还款政策升级，两类人群受益
针对因失业、重疾等特殊原因逾期的持卡人，民生银行推出"纾困分期计划"：

• 提供最长60期的个性化分期方案
• 减免部分利息及违约金（需提供证明材料）
• 协商成功后暂停催收并停止计息

但需警惕：协商还款需通过官方客服热线（95568）办理，任何第三方机构声称"代协商"均属违规。

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【建议参考】

1. 建议持卡人通过民生银行手机APP绑定自动还款,避免遗忘
2. 如遇短期资金困难,优先选择最低还款或账单分期（年化利率约18%）
3. 逾期后应主动联系银行说明情况,切勿失联
4. 定期查询个人征信报告（每年2次免费机会）

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【相关法条】

1. 《民法典》第676条：借款人未按期返还借款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息
2. 《征信业管理条例》第16条：征信机构对个人不良信息保存期限为5年
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：特殊情况下可协商个性化分期协议

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【小编总结】
此次民生银行信用卡逾期政策的调整，既体现了监管层"减费让利"的导向，也反映出金融机构对持卡人权益保护的重视。核心逻辑在于：通过优化违约金机制降低违约成本，通过延长宽限期给予还款缓冲，通过征信规则调整减少非恶意逾期影响，但需特别提醒：任何政策宽松都不应成为拖延还款的理由，持卡人更需树立"量入为出"的消费观念，毕竟，信用记录是现代社会最重要的"经济身份证"，一次逾期修复可能需要5年时间，其隐性成本远超可见的经济损失。

民生银行信用卡逾期政策重大调整！2023年这些新规你必须知道吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。