信用卡逾期一直是持卡人最头疼的问题之一，而2020年因疫情冲击，相关政策发生了不少变化，许多持卡人疑惑：“2020年的信用卡逾期政策究竟有哪些调整？逾期后会被直接起诉吗？”今天我们就从法律角度，结合政策细节和实际案例，为大家划重点。

一、2020年信用卡逾期政策的核心变化

2020年受疫情影响，央行联合银保监会出台了多项针对信用卡逾期的纾困政策。最关键的调整是：允许银行对因疫情导致经济困难的持卡人，提供最长6个月的还款宽限期，且部分银行可减免逾期违约金或利息。工商银行、建设银行等国有大行明确表示，持卡人主动申请并提供证明材料后，逾期记录可不纳入征信系统，但需注意，这一政策仅适用于2020年1月至12月期间产生的逾期，且必须由持卡人主动联系银行协商，而非“默认生效”。

政策还要求银行规范催收行为，禁止暴力催收、频繁骚扰或威胁持卡人，若存在违规，持卡人可向银保监会投诉维权（投诉热线：12378），但需提醒的是，银行仍保留起诉权利，尤其是逾期本金超过5万元、且存在恶意透支行为的持卡人，可能涉及《刑法》第196条的“信用卡诈骗罪”。

二、逾期后如何合法应对？三步自救方案

1、立即协商，避免“失联”

逾期后，第一时间联系银行说明困难原因（如失业、降薪、疾病等），并提交收入证明、医疗单据等材料，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行可与持卡人协商最长5年的个性化分期还款协议，部分案例中甚至可减免50%以上的利息。

2、利用政策保护征信

若逾期因疫情导致，可要求银行开具《非恶意逾期证明》，并向央行征信中心申请异议处理，根据《征信业管理条例》第16条，不良信用记录保存期限为5年，但协商成功后，银行可提前修正征信状态。

3、警惕“反催收”黑产陷阱

市场上一些机构声称“代消征信记录”或“包办停息挂账”，实则涉嫌诈骗，持卡人应通过银行官方渠道协商，必要时委托正规律师处理，避免二次损失。

**三、相关法条依据

1、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期还款协议，分期期限最长不超过5年。

2、《征信业管理条例》第16条：不良信息自不良行为终止之日起保存5年，超期应予以删除。

3、《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

2020年的信用卡逾期政策以“纾困”为核心，但持卡人必须主动沟通、保留证据，才能享受政策红利，需牢记三点：一是逾期后切勿失联，二是合理利用分期协商，三是警惕非法机构忽悠，信用卡逾期不是绝路，但逃避责任可能导致更严重的法律风险，如果你正面临类似问题，建议尽早寻求专业法律支持，合法维护自身权益！

2020年信用卡逾期政策有重大调整？持卡人必须知道这几点！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。