2020年，受疫情影响，信用卡逾期问题成为许多持卡人关注的焦点，这一年，国家针对信用卡逾期政策进行了多项调整，核心目的是缓解持卡人的短期还款压力，同时规范银行催收行为，但很多人对这些新规仍一知半解，甚至因为信息滞后导致征信受损或额外损失，2020年的信用卡逾期政策到底有哪些关键调整？持卡人又该如何应对？

政策核心变化：从“一刀切”到“人性化”

1、违约金替代滞纳金：2020年起，信用卡逾期后不再收取滞纳金，改为按未还款部分的5%收取违约金，且违约金不再复利计息，这一调整大幅降低了持卡人的长期还款负担。

2、征信上报宽限期：部分银行将逾期记录上报央行征信系统的时限从“T+1”改为“T+3”，持卡人若能在逾期后3天内还款，可避免征信污点。

3、协商还款机制：政策明确要求银行对因疫情导致还款困难的用户提供分期、延期或减免利息的协商方案，避免“暴力催收”。

**逾期后如何自救？三步走策略

1、主动联系银行协商：不要逃避催收电话！根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可提交收入证明、医疗记录等材料，申请个性化分期协议，最长可分60期偿还。

2、保留证据，合理维权：若遭遇违规催收（如骚扰家人、伪造法律文件），可依据《民法典》第1032条向银保监会投诉，要求停止侵权行为并追究责任。

3、优先处理本金，避免“以卡养卡”：逾期后利息会滚雪球增长，优先偿还本金可减少总负债，切勿通过借贷或套现填补漏洞，以免陷入更深债务危机。

**相关法条支持

- 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2020〕5号）：明确银行需根据持卡人实际情况调整还款政策。

- 《民法典》第680条：禁止金融机构收取超过年利率24%的利息，违规部分持卡人可拒绝支付。

- 《征信业管理条例》第16条：不良信用记录保存期限为5年，结清欠款后自动消除。

2020年信用卡逾期政策的调整确实为持卡人提供了更多缓冲空间，但核心仍在于“主动沟通”和“诚信履约”，需警惕的是，部分中介声称“代消征信记录”或“停息挂账”多为骗局，持卡人应通过银行官方渠道解决问题。政策保护的是积极解决问题的用户，而非恶意逃债者，合理规划收支、珍惜信用记录，才是避免逾期的根本之道。

一句话提醒：信用卡是工具，不是“备用金库”——用得好锦上添花，用不好雪上加霜！

2020年信用卡逾期政策有重大调整？这些变化直接影响你的钱包！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。