大家好，我是张律师，从业法律行业十几年了，处理过不少金融纠纷案子，最近总有朋友问我：“张律师，信用卡逾期了，心里慌得很；可网贷逾期了，催收电话天天打，更让人睡不着觉，到底哪个更严重啊？”说实话，这个问题挺实在的，咱们今天就来好好聊聊，逾期还款这事儿，看似小事，但背后藏着大风险，我会从法律角度，掰开揉碎了分析，帮你认清真相，核心思想很简单：网贷逾期往往比信用卡逾期更严重，因为它涉及更高的经济成本、更激进的催收手段，以及更复杂的法律风险，别急,听我慢慢道来。

咱们聊聊信用卡逾期，信用卡是银行发行的，受严格监管，像《银行卡业务管理办法》就规定了逾期处理的规则，逾期后，银行会先发短信提醒，然后可能收罚息和滞纳金——通常年化利率不超过24%，这在《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》里有上限，最要命的是，信用记录会受损，影响你未来贷款、买房买车。逾期超过90天，银行可能起诉你，但流程比较规范，法院判决后，会按法定程序执行，不会乱来，我经手的案子中，信用卡逾期客户，大多是信用分暴跌,但很少遇到人身威胁。

但网贷逾期呢？那就复杂多了，网贷平台多是民间机构，监管没那么严，像《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》虽然有限制，但执行起来常打折扣，逾期后，利息和罚金高得吓人——有些平台年化利率能飙到36%以上，甚至更高，远超法定上限，催收手段更是激进：电话轰炸、短信威胁，甚至上门骚扰，搞得你心神不宁。网贷逾期更容易陷入“利滚利”的陷阱，债务雪球越滚越大，加上暴力催收，对你的心理和经济打击都更大，我处理过不少网贷纠纷，客户常哭诉：“张律师，他们天天打我家人电话，我工作都丢了！”更糟的是，网贷合同可能藏猫腻，比如砍头息或隐藏条款,起诉起来也更难举证。

为什么网贷逾期更严重？关键在三点：经济成本、催收强度和维权难度，信用卡逾期，银行有国家背书，罚息可控，起诉后法院会公平处理；网贷呢？平台鱼龙混杂，高利息吸干你的血汗钱，催收像“黑社会”一样逼人。从法律风险看，网贷逾期更容易引发连锁反应：债务失控、信用崩塌，甚至卷入非法集资案，这不是危言耸听，去年有个案子，客户网贷逾期后，被平台告上法庭，结果债务翻了三倍，差点破产，相比之下，信用卡逾期,你还能通过协商分期还款来化解。

两者都别轻视！逾期都会上征信系统，根据《征信业管理条例》，记录保存5年，影响深远，但网贷的“杀伤力”更大，因为它缺乏银行那种稳定性，核心一句话：网贷逾期是“隐形炸弹”，引爆后更难拆除；信用卡逾期像“慢性病”，及时治还能挽回。

建议参考

朋友们，逾期不是世界末日，关键是及时止损，我的建议是：第一，优先还信用卡，因为银行更易协商——主动联系客服，申请延期或分期，别等起诉，第二，网贷逾期了，别怕催收，保留所有证据（录音、短信），然后找律师或消费者协会投诉；根据《消费者权益保护法》，你有权拒绝暴力催收，第三，整体债务管理：制定还款计划，砍掉高息网贷，必要时申请个人破产保护（新《企业破产法》有相关规定）。越早行动，成本越低——拖得越久，利息和压力越会压垮你，有疑问，随时咨询专业律师,别自己硬扛。

相关法条

为了帮你更好理解，我附上关键法律条文（基于中国法律）：

1. 《银行卡业务管理办法》（中国人民银行发布）：规定信用卡逾期罚息标准，最高不超过年利率24%,并明确了银行的催收程序。
2. 《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（银保监会等发布）：要求网贷平台利率不得违反最高法院规定（年化上限通常为LPR的4倍）,禁止暴力催收。
3. 《征信业管理条例》：明确逾期记录纳入征信系统，保存5年,影响个人信用。
4. 《中华人民共和国民法典》第577条：规定合同违约的法律责任,逾期还款需承担违约责任。
5. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：设定民间借贷利率上限（如年化不超过LPR的4倍）,保护借款人权益。
6. 《消费者权益保护法》第14条：禁止经营者使用威胁、骚扰等方式催收,赋予消费者投诉权。

信用卡逾期和网贷逾期都不是小事，但网贷逾期更严重——它像一场暴风雨，来得猛、破坏大；信用卡逾期则像绵绵细雨，虽烦人但可防，从法律角度看，网贷的高利息、乱催收，让你更容易陷入深渊，朋友们，信用是金，别让逾期毁了它！赶紧检查自己的债务，早处理早安心，我是张律师，希望这篇文章帮到你——如果觉得有用，欢迎转发给需要的人，咱们下期见！（原创文章，转载请标注出处。）

信用卡逾期更严重，还是网贷逾期更严重？资深律师为你深度剖析！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。