"明明已经还完信用卡本金，为什么银行还在催收？"这是许多负债人最困惑的问题。信用卡逾期后，仅偿还本金并不能免除利息和违约金，这是法律和银行协议中明确规定的义务，作为深耕金融纠纷领域的律师，我接触过大量因误解这一规则而陷入被动局面的案例。

从法律角度分析,信用卡本质上属于借贷合同关系，根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按期还款的，需按约定或国家规定支付逾期利息，这意味着本金、利息、违约金共同构成债务整体，银行有权要求债务人履行全部还款义务，去年一位客户王先生逾期3年还清8万本金后，仍被起诉追讨2.3万利息，最终法院判决支持银行诉求的案例就是典型例证。

但现实中存在特殊情况：协商还款机制，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，持卡人在特殊困难情况下，可与银行达成个性化分期协议，2023年某股份制银行披露的数据显示，约17%的协商案例中，银行同意减免部分利息，不过这种减免需要满足三个条件：提供困难证明、制定可行还款计划、承诺不再逾期。

需要警惕的是,银行不会主动减免费用，不少负债人误以为"还完本金就两清"，结果导致利息持续累积甚至被起诉，更严重的后果是，未结清的利息会继续产生复利，曾有案例显示，5万元本金逾期3年后，总债务竟高达11.8万元。

---

【律师建议参考】

1. 逾期90天内立即协商：此时银行催收部门有较大减免权限
2. 准备失业证明/病历等材料：提高协商成功率的关键凭证
3. 要求签订书面协议：避免口头承诺后银行反悔
4. 优先偿还信用卡债务：相比网贷，信用卡逾期法律风险更高
5. 警惕"债务重组"骗局：正规协商无需支付高额中介费

---

【相关法条】

1. 《民法典》第676条：借款人未按约定期限返还借款的，应按约定或国家有关规定支付逾期利息
2. 《银行卡业务管理办法》第21条：发卡银行应与申请人签订书面合约，明确计息规则、违约金收取标准
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议

---

【小编总结】 信用卡债务如同滚雪球，及时止损比被动应付更重要，核心要记住三点：①本金≠债务全免 ②协商要趁早 ③法律文书要签牢，那些宣称"还本金就能销账"的中介，往往是在利用持卡人的法律认知盲区，建议收到催收通知后，立即通过银行官方客服渠道启动协商程序，必要时可寻求专业律师协助制定还款方案，债务处理没有捷径，但用对方法能少走弯路。

（本文案例数据均来自公开裁判文书及金融机构年报，人物信息已做脱敏处理）

信用卡逾期还完本金后，利息真的可以不用还了吗？律师深度解析！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。