"摩托车强制险不是保自己的吗？为什么我摔伤了保险公司不赔？"最近收到一位车友的私信求助，相信很多骑手都有过类似困惑——明明每年按时缴纳交强险，出事故时为何自己受伤还得自掏腰包？今天我们就来彻底说清这个"保人还是保车"的迷思。

交强险的"保人"真相

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条明确规定，交强险的保障对象是第三方受害人，而不是车主自己，当发生交通事故时：

• 若你撞伤他人：对方的医疗费、误工费等由你的交强险赔付
• 若你被他人撞伤：对方的交强险需承担你的损失
• 若单方事故受伤：交强险不承担任何自我赔偿

去年重庆的典型案例中,骑手张某雨天打滑摔伤，虽然车辆受损严重且自己骨折住院，但交强险仅赔付了被撞坏的护栏损失，其个人医疗费全部自行承担，这个案例印证了交强险的本质是责任险，而非人身意外险。

突破困局的三大解法

1. 责任划分是关键：若事故中存在第三方责任，哪怕对方只有1%过错，也可主张其交强险赔偿，去年杭州外卖骑手被轿车轻微剐蹭摔倒案，法院判决轿车方承担30%责任，成功激活对方交强险赔付。

2. 商业保险做补充：建议搭配100万以上三者险+车损险+驾乘意外险，以某保险公司套餐为例，年缴800元左右可获得：50万意外医疗+20万伤残赔付+3万住院津贴。

3. 善用工伤保险：职业骑手若在配送途中发生事故，可同时申请工伤认定，2023年深圳某平台骑手成功通过"双赔"获得工伤保险+商业险双重赔付。

建议参考

• 日常骑行穿戴全套护具（头盔认证标准至少达到ECE22.06）
• 安装行车记录仪保留证据
• 每年检车时同步检查保险有效性
• 新手建议选择包含"自车人员险"的套餐

相关法条

1. 《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条：被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。
2. 《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条：同时投保商业三者险的，先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿。

摩托车强制险就像给他人买的"保护伞"，想要给自己全方位保障，必须通过商业保险组合拳来实现，记住这个口诀："交强保别人，商险护自身，意外加车损，骑行更安稳"，下次续保时，不妨多花10分钟和保险经理详细沟通，量身定制最适合自己的保障方案，道路千万条，安全第一条，保障多一层，家人少担心！

（注：本文数据来源于中国保险行业协会2023年行业报告，案例参考中国裁判文书网公开判例）

摩托车强制险能给自己回血吗？真相让人意外！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。