招行信用卡逾期利息怎么算？一文讲透违约金、复利那些事！
“信用卡逾期了，利息到底怎么滚起来的？”这是许多持卡人焦虑的问题，尤其是招行信用卡用户，面对账单上的违约金、复利等术语，常常一头雾水，今天我们就用大白话，掰开揉碎讲清楚招行信用卡逾期利息的计算规则，帮你避开“雪球式负债”的坑！
逾期利息的“两把刀”：违约金+复利
招行信用卡逾期后，费用主要分两部分：违约金和利息（复利），两者叠加才是总成本。
违约金：一刀“固定砍”
违约金=最低还款额未还部分的5%，最低10元，比如你本月最低应还2000元，但一分没还，违约金就是2000×5%=100元。
复利：利滚利的“隐形刀”
利息从消费入账日起算，日利率0.05%（年化约18.25%），按月计复利，注意！逾期后，已还部分也可能被计入计息本金，举个实例：
- 假设你透支1万元，还款日还了5000元，剩余5000元逾期10天：
- 利息计算=（1万×0.05%×消费日至还款日的天数）+（5000×0.05%×10天）。
- 如果下个月仍未还清，利息会基于“本金+上月利息”继续滚雪球。
躲不过的“坑”：这些细节让你多花冤枉钱
- 全额罚息陷阱：即使还了部分金额，利息仍按总透支额计算到还款日，之后才按剩余本金算（除非已还清最低还款）。
- 免息期失效：一旦逾期，所有消费（包括原本享受免息的分期）均从入账日起算利息。
- 复利周期短：按月复利意味着逾期越久，利息增长越快。逾期3个月，总利息可能比本金高20%以上。
律师建议：3招减少损失
- 优先还“最低”：哪怕暂时无法全额还款，也要先还最低还款额，避免违约金和征信污点。
- 主动协商分期：逾期后立即联系招行客服，说明困难并申请个性化分期（需提供收入证明等材料），可暂停复利计息。
- 保留还款凭证：无论是线上转账还是柜台还款，务必保存记录，避免银行系统误差导致“被逾期”。
相关法条参考
- 《民法典》第676条：借款人未按期还款，需按约定或国家规定支付逾期利息。
- 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人因特殊原因无法还款，可与银行协商个性化分期协议，最长5年。
- 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》：明确违约金取代滞纳金,且不得按月复利计算。
小编总结
信用卡逾期利息的核心逻辑是“时间越久，代价越高”。招行的违约金和复利设计，本质上是通过高成本倒逼用户守约，对于持卡人来说，理性消费、按时还款永远是成本最低的选择，若已逾期，务必尽早处理，避免陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环。信用是无形的资产，透支容易，修复却难！
仅供参考，具体以招行最新政策及合同约定为准，如有争议，建议咨询专业律师。）
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