面对逾期债务，许多人第一反应是“躲”或“拖”，结果往往陷入更大的困境：催收电话轰炸、征信黑名单、甚至被起诉。逾期债务问题并不可怕，可怕的是用错误的方法应对。究竟如何正确咨询逾期债务问题？以下三个关键步骤,教你避坑自救。

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逾期债务咨询的正确方法

1. 第一时间找“对的人”：律师＞法务公司＞个人中介
   很多负债人病急乱投医，轻信“反催收团队”或社交平台的“债务规划师”，结果被收取高额费用后问题仍未解决。专业律师不仅能分析债务合法性（如年利率是否超过LPR4倍），还能提供司法程序指导（如诉前调解、管辖权异议），从法律层面帮你争取协商空间。而市面上的“法务公司”鱼龙混杂,需核实其营业执照和律师合作资质。

2. 咨询前做好“证据打包”：流水、合同、催收记录缺一不可
   有人咨询时只说“欠了某平台5万”，却拿不出借款合同、还款记录或暴力催收证据。律师需要根据《民法典》第680条判断债务合法性，依据《个人信息保护法》第23条阻止非法催收，而这些都需要完整证据链支撑。建议提前整理：借款合同、还款流水截图、催收录音/短信、收入证明等。

3. 明确诉求：止损＞逃避＞侥幸
   “能不能不还利息？”“能不能拖到五年后？”这类问题暴露了错误心态。正确咨询逻辑应是：梳理债务优先级（信用卡＞网贷＞私人借贷）、计算法定还款范围、制定个性化分期/减免方案。例如信用卡逾期可根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条协商个性化分期,而网贷平台则需结合其实际放贷资质谈判。

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建议参考：避开这三个致命操作

• 别等被起诉才行动：收到律师函后仍有1-2个月协商黄金期
• 别和催收员“谈心”：他们无减免权限，通话记得录音留证
• 拒绝私下转账：所有协商方案必须通过官方渠道书面确认

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相关法条

1. 《民法典》第667条：借款合同定义及借款人义务
2. 《刑法》第293条：催收非法债务罪认定标准
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：民间借贷利率司法保护上限

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小编总结

处理逾期债务如同“拆弹”，核心原则是“法律先行，证据护航，策略破局”，盲目协商可能被认定为“恶意逃债”，而专业咨询能帮你划清责任边界，将还款压力控制在法律框架内，债务危机是暂时的，用正确方法应对，才能避免“雪球越滚越大”。

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文章亮点

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逾期债务找谁咨询？90%的人都踩了这三个坑！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。