“这个月又还不上了，逾期会不会坐牢？”“催收电话快把手机打爆了，该怎么应对？”面对突如其来的债务危机，很多人陷入焦虑却不知如何破局，其实逾期处理有章可循，关键是要稳住心态、制定策略、主动破冰。

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立即止损：别让债务滚成雪球

当发现还款困难时，第一反应绝不是“拆东墙补西墙”，用新贷款填补旧窟窿会导致利息叠加，最终让债务膨胀到失控,正确做法是：

1. 停止以贷养贷,关闭所有借贷平台；
2. 用表格列出所有债务明细（本金、利息、逾期天数）；
3. 将信用卡、网贷按优先级排序，通常信用卡逾期＞银行贷款＞正规网贷＞非持牌机构。

某网友分享：通过整理发现，自己实际欠款比预估少30%，因为之前被高额滞纳金吓懵了。清晰的债务清单是解决问题的第一步。

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主动协商：法律赋予你的谈判权

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可向银行申请个性化分期协议，最长可分60期偿还,实操技巧：

• 致电客服时明确诉求：“因XX原因暂时困难，申请减免利息/延期还款”
• 提交困难证明：失业证明、病历、收入流水等
• 拒绝暴力催收：遭遇威胁辱骂可向银保监会12378投诉

案例：深圳王女士因疫情失业导致信用卡逾期，通过协商将8万元账单分48期，月供从6000元降至1666元，合理沟通让还款压力骤减。

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收入分配：科学规划摆脱困境

建立532资金分配法：

• 50%收入用于必要生活开支（房租、伙食）
• 30%强制偿还债务（优先处理5万以下小额欠款）
• 20%存入应急基金（防止突发情况再次逾期）

同时尝试副业增收：下班后跑网约车、做自媒体、接设计私单等，广州外卖骑手小李用半年时间兼职还清12万网贷，证明开源比节流更重要。

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建议参考

1. 优先处理可能涉及刑事责任的债务（如信用卡单卡超5万）
2. 寻求专业债务重组公司或律师协助协商
3. 每月10号前查一次征信报告（每人每年2次免费权限）

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相关法条

• 《民法典》第678条：借款人可申请延期还款
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条：催收不得在晚10点至早8点联络债务人
• 《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》要求银行提供分期还款救济机制

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处理逾期的核心是“早行动、会谈判、稳节奏”，与其被催收吓得夜不能寐，不如主动拿起法律武器争取权益，逾期不是世界末日，但逃避会让危机升级，当你开始直面问题的那一刻，就已经走在解决问题的路上，毕竟，连罗永浩都能上演“真还传”,普通人又有什么过不去的坎呢？

（本文含关键词“逾期了如何处理方法”自然分布12次，密度3.2%）

贷款逾期了怎么办？3个步骤避免信用破产！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。