夫妻离婚时,除了财产分割，债务问题往往是最棘手的矛盾点，尤其是涉及银行贷款、信用卡债务等大额负债时，双方常因“谁该还钱”争执不休。离婚时的银行债务究竟如何界定责任？是共同承担还是一方“背锅”？ 今天从法律实务角度，带您理清核心要点。

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离婚债务分割的三大核心原则

1. “共债共签”原则
   根据《民法典》第1064条，夫妻共同债务必须满足“双方共同签字”或“事后追认”，或债务用于家庭共同生活、经营（如房贷、子女教育贷款），若一方私自借款且未用于家庭，则属于个人债务。
   举例：丈夫未经妻子同意贷款50万用于赌博，妻子无需承担。

2. “用途举证”关键
   主张债务为“共同债务”的一方需提供证据，转账记录证明借款用于家庭开支、共同经营生意的合同等。若举证失败，法院可能判定为个人债务。

3. 离婚协议≠免责金牌
   即使离婚协议约定“债务归一方”，若债权人不知情，仍可向双方追偿，夫妻约定房贷由男方偿还，但若男方逾期，银行仍有权起诉女方。

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实务中常见的债务争议场景

1. 婚前贷款婚后共同还贷
   婚前一方购房的贷款，若婚后用夫妻共同财产还贷，离婚时需补偿另一方共同还贷部分的增值收益，但债务本身仍归属借款人。

2. 信用卡透支或网贷
   若一方透支信用卡用于个人消费（如奢侈品、娱乐），另一方无需承担；但若用于家庭装修、医疗等，可能被认定为共同债务。

3. 生意经营负债
   夫妻共同经营企业产生的债务一般需共担；若一方擅自借款且未用于经营，则可能被认定为个人债务。

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离婚债务处理的4个实操建议

1. 提前梳理债务明细
   离婚前整理所有银行对账单、借条、转账记录，明确每笔债务的用途和签字人。

2. 协商优先，协议细化
   双方可约定债务分配方案，但务必书面约定“债权人知情”条款，避免未来被追责。

3. 诉讼中重点攻破“债务用途”
   若对方虚构共同债务，需通过消费记录、证人证言等证明款项未用于家庭。

4. 保留个人财产证明
   若婚前有个人存款或财产，需提供证据避免被误判为共同财产抵债。

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相关法律依据

• 《民法典》第1064条：明确夫妻共同债务的认定标准。
• 《民法典》第1089条：离婚时共同债务应由共同财产清偿，不足部分由双方协议或法院判决。
• 《最高人民法院关于适用〈民法典〉婚姻家庭编的解释（一）》第33条：强调债权人需对“债务用于夫妻共同生活”承担举证责任。

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小编总结

离婚债务纠纷的核心在于“钱花到哪里了”，无论是协议离婚还是诉讼，保留证据、厘清用途都是关键，需警惕对方虚构债务转移财产，同时避免因“感情用事”盲目承担不该还的债。必要时咨询专业律师，通过法律手段保护自身权益——毕竟，结束一段婚姻已不易，别再为糊涂账买单！

（本文为原创内容，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议结合实际情况咨询法律专业人士。）

离婚时欠银行的债务要共同承担吗？夫妻债务分割必知要点，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。