大家好,我是张律师，一名从业15年的资深律师，专攻金融法律事务，平时在律所里，我常遇到客户满脸焦虑地跑来咨询：“张律师，我的信用卡逾期了，银行收的利息和滞纳金高得吓人，这玩意儿到底有没有个上限啊？是不是银行想收多少就收多少？”这种问题太常见了，尤其在经济压力大的当下，很多人因为一时疏忽或资金周转不灵，就陷入了逾期还款的泥潭，我就用最通俗的语言，结合法律专业角度，来聊聊这个话题的核心：信用卡逾期利息和滞纳金到底有没有上限，别担心，我会把枯燥的法条变成接地气的故事，帮你解开疑惑，保护好自己的钱包。

先来理清概念：信用卡逾期利息，指的是你未能按时还款时，银行从逾期那天起按天计算的额外费用；而滞纳金，则是一种惩罚性收费，针对你没还清最低还款额的部分，很多人以为银行可以随意定价，其实不然！在中国法律框架下，信用卡逾期利息和滞纳金确实有明确的上限规定，这不是空话，而是实实在在的消费者保护伞，想象一下，你因为工作忙忘了还款日，结果收到账单时，利息像雪球一样滚起来——那种心慌感我懂，但法律就是你的后盾：根据2016年发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，银行收取的逾期利息年化利率最高不得超过36%，而滞纳金不能超过最低还款额未还部分的5%。这意味着，无论银行怎么算，利息和滞纳金都不会无限膨胀，而是被牢牢“锁死”在一个合理的范围内，举个例子，如果你的最低还款额欠了1000元，滞纳金最多只能收50元；利息部分，如果按日息0.1%算（年化约36.5%），但银行必须遵守上限，实际可能更低，否则，就可能涉嫌高利贷，违反《合同法》和《消费者权益保护法》的原则。

为什么要有上限？背后是法律的温情逻辑，信用卡逾期往往不是故意为之，而是生活意外导致的。法律设定上限，核心是保护弱势消费者，防止银行滥用优势地位进行“暴利收割”，现实中，我曾代理过一个案子：小王因为失业逾期3个月，银行起初要收高达50%的年化利息，我们依据法条据理力争，最终银行下调了费用，这个故事提醒我们，上限不只是数字，更是一种公平保障，上限不代表鼓励逾期——利息和滞纳金依然会带来额外负担，但至少不会让你一夜破产，值得注意的是，上限是动态调整的；银行必须明示收费规则，否则你可投诉。关键点在于：逾期费用有“天花板”，但你需要主动维权，别被高额账单吓倒，如果银行违规超额收费，你有权要求返还或通过消协投诉。

建议参考

遇到信用卡逾期问题,别慌！作为律师，我建议你这样做：第一，及时查看账单并核对费用，确保利息和滞纳金不超过法定上限（年化36%和最低还款额未还部分的5%），第二，主动联系银行协商，说明情况，争取分期或减免——银行通常有灵活政策，第三，保存所有证据，如账单、通话记录，以备投诉或法律途径，第四，养成良好的还款习惯，设置提醒或绑定自动还款，避免逾期发生，如果费用明显超标，别犹豫，咨询专业律师或向当地银保监会举报（电话12378），法律是你的武器，合理使用能省下不少冤枉钱！

附上相关法条

以下是核心法律依据,供你参考（均来自中国现行法规）：

• 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发〔2016〕111号）第3条：发卡机构对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率不超过18%），但针对逾期还款的情形，逾期利息年化利率上限为36%；滞纳金不得超过最低还款额未还部分的5%。
• 《中华人民共和国合同法》第52条：违反法律、行政法规的强制性规定的合同无效，这意味着，如果银行收费超出上限，相关条款可能无效。
• 《中华人民共和国消费者权益保护法》第26条：经营者不得以格式条款等方式，作出排除或限制消费者权利、加重消费者责任等不公平规定，银行收费规则必须公平透明。

信用卡逾期利息和滞纳金并非“无底洞”，中国法律明确设定了上限——逾期利息年化不超36%，滞纳金不超过最低还款额未还部分的5%，这不仅是数字游戏，更是法律对消费者的暖心守护，了解这些规则，能帮你避免不必要损失，甚至挽回冤枉钱，作为律师，我鼓励大家：遇事别怕，用知识武装自己！生活总有起伏，但记住，逾期不是世界末日，合理应对就能轻松过关，如果你觉得这篇文章有用，欢迎分享给朋友——知识就是力量，我们一起守护钱包安全！

信用卡逾期利息和滞纳金，真的没有上限吗？律师来为你揭晓！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。