"信用卡逾期3个月，利息翻倍还收滞纳金？"最近接到不少当事人咨询，明明只欠款1万元，半年后竟滚到2万多元，这种"利滚利"合法吗？今天从法律角度为你揭开信用卡逾期费用的真相。

逾期利息≠滞纳金，法律性质完全不同！根据《民法典》第676条，逾期利息本质是违约金，银行可按日收取，但年利率不得超过24%（含正常利息），而滞纳金属于行政罚款性质，央行《银行卡业务管理办法》明确规定，滞纳金不得超过最低还款额未还部分的5%,且不得重复计算。

但现实中有三个法律盲区要警惕：

1. 超过36%年利率的"综合费用"违法，2021年最高法司法解释明确，金融机构收取的利息、违约金等总和不得超LPR四倍（目前约15.4%）
2. 滞纳金改头换面仍违法，有些银行将"滞纳金"改为"违约金"，但若叠加利息后超限仍可起诉减免
3. 暴力催收可追责，根据《商业银行信用卡监督管理办法》，催收不得威胁恐吓，夜间22点后不得电话催收

特别提醒：2023年新规要求银行必须明确告知逾期费用计算方式，未履行告知义务的,持卡人可向银保监会投诉。

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【建议参考】 若已陷入逾期困境,建议三步应对：

1. 立即停止最低还款，避免利息按全额计算
2. 主动协商个性化分期，法律支持最长5年60期方案
3. 保留所有书面通知，遭遇暴力催收立即录音取证 可依据《消费者权益保护法》第26条主张"格式条款无效",向金融调解中心申请介入。

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【相关法条】

1. 《民法典》第676条：借款人未按约定期限返还借款的，应按约定或国家有关规定支付逾期利息
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条：逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR四倍
3. 《银行卡业务管理办法》第22条：发卡银行对持卡人未偿还最低还款额的行为，按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金
4. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，持卡人仍有意愿还款但确有困难的，可与银行平等协商个性化分期协议

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【小编总结】 信用卡逾期费用绝不是银行说了算！记住三个法律底线：综合年利率不超24%、滞纳金不超5%、暴力催收必追责，遇到不合理收费，可依据《民法典》第533条主张"情势变更"要求减免，金融消费维权不是"老赖"特权，而是法律赋予每个公民的正当权利，与其被高额费用压垮,不如主动拿起法律武器破局！

信用卡逾期利息和滞纳金，法律到底怎么规定的？别被天价罚单坑了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。