“信用卡逾期三个月了，银行天天打电话催收，会不会被起诉坐牢？”这个问题看似简单，背后却涉及复杂的法律规则和信用风险，今天我们就来聊聊，欠信用卡逾期三个月到底意味着什么，普通人该如何应对。

逾期三个月的核心影响：不仅仅是征信黑名单

信用卡逾期超过三个月，银行会将持卡人纳入征信系统的“严重失信名单”，直接影响房贷、车贷甚至子女入学资格，但更关键的是，逾期三个月是银行启动法律程序的分水岭，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，银行有权在逾期90天后向法院申请“支付令”或直接起诉，持卡人不仅要偿还本金、利息、违约金（通常年化利率超过18%），还可能面临强制执行名下财产的风险。

需要注意的是，单纯逾期不会直接导致坐牢，刑法中的“信用卡诈骗罪”仅适用于“恶意透支”且金额超过5万元的情况，例如伪造资料办卡、套现后失联等，但若被法院判定为“有能力偿还而拒不履行”，则可能被列入“失信被执行人名单”，限制高消费甚至冻结账户。

**三步自救方案：及时止损是关键

1、立即停止“以卡养卡”

很多人在逾期后试图用其他信用卡套现还款，但这种行为可能被认定为“套现”，触发银行风控系统。优先联系发卡行协商分期还款，根据《民法典》第678条，持卡人可申请最长60期的个性化分期方案。

2、主动提交困难证明

若因失业、疾病等特殊原因导致逾期，向银行提交收入证明、医疗记录等材料，可争取减免部分违约金，某案例中持卡人因疫情失业逾期6万元，通过协商最终免除1.2万元罚息。

3、警惕“反催收”陷阱

网络上所谓的“债务重组公司”可能收取高额服务费却无法解决问题，甚至教唆伪造材料，涉嫌诈骗，建议直接通过银行官方渠道或委托专业律师处理。

**法律依据：这些条文必须知道

《刑法》第196条：恶意透支信用卡5万元以上，经两次有效催收后超过3个月未归还，构成信用卡诈骗罪。

《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第2条：持卡人主张违约金过高（超过年利率24%）的，法院可予调整。

《征信业管理条例》第16条：不良信用记录自还清欠款之日起保留5年，但逾期90天以上记录对征信修复影响更大。

欠信用卡逾期三个月的核心问题不是“会不会坐牢”，而是如何避免信用崩塌和经济损失扩大。主动协商、保留证据、合法维权是解决问题的三大原则，银行更在意的是收回欠款而非惩罚持卡人，与其逃避催收电话，不如制定切实可行的还款计划，信用修复虽难，但只要迈出第一步，总有上岸的机会。

提示：本文不构成法律建议，具体案件需结合实际情况分析，如有疑问，建议咨询专业律师或致电12378银保监会投诉热线。

信用卡逾期三个月，真的会坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。