“信用卡欠了3万6，已经逾期3个月了，催收电话天天打，还说再不还钱就要起诉我，真的会坐牢吗？”这个问题背后，是许多负债人共同的焦虑，今天我们就从法律和实操角度，分析逾期后果与应对方法。

逾期3个月，可能面临哪些风险？

1、征信彻底“黑化”：逾期超过90天，银行会将不良记录上报央行征信，直接影响未来5年的贷款、求职甚至子女教育。

2、滚雪球式罚息：以3万6本金为例，逾期3个月后，违约金+利息可能累计增加约5000-8000元（不同银行利率有差异），债务越拖越难还清。

3、法律诉讼风险：根据《刑法》第196条，若被认定“恶意透支”（如失联、虚假资料办卡、转移财产），欠款超5万元可能构成信用卡诈骗罪，但粉丝的情况是3万6，暂时不涉及刑事责任，但银行仍有权通过民事诉讼追债。

**解决方案：3步止损，避免起诉

1、立即停止失联，主动协商：

拨打银行客服或联系当地信用卡中心，说明逾期原因（如失业、疾病），申请停息挂账或个性化分期，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，持卡人可协商最长5年（60期）的分期还款方案。

2、优先保住征信，规划收入：

即使暂时无法全额还款，每月坚持还500-1000元，证明非恶意拖欠，同时通过兼职、减少开支等方式提高还款能力。

3、警惕催收话术，保留证据：

若遭遇暴力催收（如威胁恐吓、联系亲友），保留录音、短信等证据，向银保监会（12378）或银行总部投诉，用法律武器保护自身权益。

**相关法律条文

《民法典》第676条：借款人未按约定期限返还借款的，需支付逾期利息。

《刑法》第196条：恶意透支信用卡，数额较大的（5万元以上），处五年以下有期徒刑或拘役，并处2万以上20万以下罚金。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：持卡人可协商个性化分期协议，最长分5年偿还。

欠款3万6逾期3个月，确实会面临高额罚息和催收压力，但只要积极应对，就不会坐牢，关键在于两点：一是主动沟通协商，避免银行判定为“恶意透支”；二是制定切实可行的还款计划，停止以贷养贷，负债不是绝路，逃避才是深渊，稳住心态、理性规划，才能早日上岸！

欠信用卡3万6逾期3个月了，会被起诉坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。