"网贷逾期后，催收电话天天轰炸，说要起诉我坐牢，怎么办？"

这是很多负债人最真实的恐慌，面对网贷逾期，有人病急乱投医，轻信"反催收中介"承诺，结果雪上加霜；也有人因不懂法律规则，被催收方牵着鼻子走。正确处理网贷逾期有明确的"法律套路"，既能保护自身权益，又能避免掉入新陷阱。

一、网贷逾期处理中的三大"隐藏规则"

1、"协商还款"可能暗藏二次收费陷阱

很多负债人接到自称"法务专员"的电话，声称可帮助协商分期或减免利息，但需先支付服务费。《民法典》明确规定，债务协商无需第三方介入，债务人可直接联系平台提交困难证明、收入流水等材料申请调整方案，若遇收费代理，需警惕诈骗风险。

2、"分期60期免息"未必是真福利

部分平台以"超长分期"为诱饵吸引还款，却在合同中附加高额违约金条款。根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，贷款机构不得变相收取超过年利率36%的费用，签字前务必逐条核对协议，尤其关注"逾期罚息计算方式"和"提前还款条款"。

3、"减免利息"可能是债务重组的前奏

当逾期超过1年，部分平台会主动提出减免60%-80%的利息。这实则是债权方为避免坏账采取的止损策略，接受方案前需让平台出具书面结清证明，并通过官方渠道（如APP、对公账户）完成还款，防止私人账户转账导致"还款不被认可"。

二、避坑指南：四个关键动作

1、立即冻结非必要账户

绑定过网贷的银行卡建议保留1张专用还款卡，其余账户通过银行APP关闭"快捷支付功能"，防止平台擅自划扣资金。

2、催收录音必须包含三要素

接到催收电话时，先确认对方工号、所属机构及致电事由，录音中需清晰记录"是否具备金融外包资质""是否存在辱骂威胁"等内容，这些可作为后续投诉证据。

3、优先处理"上征信"的债务

通过中国人民银行征信中心官网查清哪些网贷已接入征信系统，优先协商信用卡、持牌金融机构的债务，避免信用记录恶化影响未来贷款。

4、用法律文书替代口头承诺

任何协商结果均要求平台出具《债务重组协议》或《结清证明》，明确标注"剩余债务豁免""无其他债权纠纷"等条款，防止秋后算账。

法律武器库

《民法典》第680条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。

《刑法》第293条：催收方若存在恐吓、骚扰、诽谤等行为，可构成寻衅滋事罪。

《关于规范整顿"现金贷"业务的通知》：要求网贷机构不得暴力催收、不得向无收入来源者放贷。

网贷逾期不是世界末日，但需用规则思维破局。记住三个原则：不逃避沟通、不轻信口头承诺、不签署空白文件，当催收手段逾越法律边界时，立即向银保监会（12378）或互联网金融协会投诉，债务可以分期偿还，但合法权益一刻都不能让步。

网贷逾期被催收怎么办？这些套路能救急！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。