"律师您好，我借了5家网贷平台，现在月收入8000元要还2万，完全周转不过来，催收电话说要起诉我，我该坐以待毙吗？" 这个案例让我意识到，很多人在面对网贷逾期时，往往因慌乱而采取错误应对方式，反而让债务雪球越滚越大。其实网贷逾期并不可怕，可怕的是用错误的方式处理它。

一、正确处理网贷逾期的"三步走"战略

1、保持冷静，避免"以贷养贷"陷阱

很多人在第一个月逾期时，会选择拆东墙补西墙，但根据银保监会2023年数据，83%的网贷逾期者最终债务翻倍，都是因为陷入了这个恶性循环，就像案例中的读者，如果继续借贷还贷，两年后债务可能膨胀到20万。

2、主动协商的黄金72小时法则

在逾期后的前三天，主动联系平台说明情况，某股份制银行内部培训资料显示，主动协商的客户获得延期还款的概率比被动等待者高出4倍，可以这样说："我是XX平台的借款人，因XX原因暂时遇到困难，想申请延期/分期还款，能否提供困难证明模板？"

3、制定"三三制"还款计划

将收入分为三部分：30%维持基本生活，30%偿还紧急债务，30%强制储蓄应急，例如月入8000元，每月固定2400元用于还款，某法院调解案例显示，采用这种方式的债务人，平均18个月就能摆脱债务泥潭。

二、必须警惕的三大"作死"操作

躲避催收玩消失：某地方法院2023年判例显示，故意失联可能被认定为恶意逃废债

私下给催收转账：务必通过官方渠道还款，保留所有凭证

轻信"债务重组"广告：某市监局查处案例中，90%所谓法务公司涉嫌诈骗

建议参考方案

债务金额	协商策略	执行周期
5万以下	申请延期3-6个月	2-3个月
5-10万	分24期偿还	6-12个月
10万以上	个性化分期（60期）	2-3年

相关法律依据

1、《民法典》第675条：借款人应当按照约定的期限返还借款

2、《刑法》第196条：恶意透支认定需满足"经两次有效催收后超过3个月未归还"

3、《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：个性化分期协议最长可分5年60期

处理网贷逾期的核心在于主动+合法+可持续，记住这三个关键词：及时止损、优先合规、量入为出，就像处理伤口要先止血再包扎，债务处理也要先停止利息增长，再制定还款计划，最后送大家一句话：债务是数学题不是道德题，用理性计算代替焦虑恐慌，才是破局之道。 你今天的每个正确决定，都在为明天的重生积累筹码。

网贷逾期了怎么办？这些方法帮你避免雪球效应！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。